Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile?
L'assicurazione di responsabilità civile è un tipo di copertura assicurativa che aiuta a coprire la responsabilità legale che può verificarsi in caso di inadempienza in modo conforme alle specifiche normative governative relative all'operatività di un fondo fiduciario o di altro tipo offerto a un dipendente. Negli Stati Uniti, le leggi che regolano la responsabilità fiduciaria sono strutturate per supportare il Pension Reform Act del 1974. Le leggi e i regolamenti risultanti impongono agli amministratori di fondi di condurre piani fiduciari, compresi i piani di assicurazione sulla vita e di spese mediche, in conformità con le condizioni stabilite in quelle leggi. In caso di violazione di tali regolamenti, l'assicurazione della responsabilità civile aiuta a proteggere gli amministratori compensando tutte le responsabilità legali derivanti dalla violazione, che a sua volta aiuta anche a proteggere gli interessi dei dipendenti che partecipano al piano.
In molti casi, i fornitori di assicurazioni offriranno ai datori di lavoro una combinazione di assicurazione di responsabilità fiduciaria e copertura di responsabilità per benefici dei dipendenti come mezzo per fornire una soluzione totale per tutte le parti che sono interessate da un qualche tipo di non conformità con le leggi federali. Sebbene sia possibile garantire entrambi i tipi di copertura nell'ambito di un unico piano e pagare un unico premio, vi è un certo disaccordo sulla saggezza di questo approccio. Questo perché vi sono maggiori opportunità di presentare richieste di responsabilità dei dipendenti, che col tempo avrebbero un effetto negativo sul livello totale di protezione fornito ai sensi della doppia politica. Per questo motivo, molti datori di lavoro scelgono di seguire due piani separati.
Vi sono molte situazioni in cui l'assicurazione della responsabilità civile fiduciaria è considerata una mossa strategica. I datori di lavoro che offrono pensioni e altri benefici ai dipendenti sono spesso citati come candidati ideali per questo tipo di copertura. Inoltre, gli amministratori fiduciari che sono responsabili della gestione dei benefici di un trust possono trovare utile un'assicurazione di responsabilità civile di questo tipo. È importante notare che l'assicurazione della responsabilità civile offre protezione in situazioni che non sono generalmente coperte dai termini dell'assicurazione di responsabilità civile. Ciò significa che anche i funzionari dell'azienda incaricati della supervisione di un piano pensionistico possono trovare questo tipo di assicurazione utile per proteggersi nel caso in cui vi siano delle domande su come amministrare i fondi.
Come con la maggior parte dei tipi di copertura assicurativa, l'assicurazione per responsabilità civile fiduciaria si ottiene con la speranza che la copertura non debba mai essere utilizzata. Sebbene costosi, i costi associati alla protezione e al mantenimento di questo tipo di piano assicurativo possono essere compensati da un singolo incidente. Poiché il piano consente di coprire tutte le responsabilità associate all'incidente, l'amministratore o il fiduciario non devono preoccuparsi del sequestro di beni personali o della liquidazione di beni chiave della società che potrebbero portare al fallimento dell'attività, alla perdita di lavoro per un certo numero di persone e tutte le altre ripercussioni che altrimenti assicurerebbero se i danni fossero concessi nel caso in cui la colpa fiduciaria fosse dimostrata in un tribunale.