O que é seguro de responsabilidade fiduciária?
O seguro de responsabilidade fiduciária é um tipo de cobertura que ajuda a cobrir a responsabilidade legal que pode ocorrer quando há uma falha em agir de maneira que esteja em conformidade com os regulamentos governamentais específicos sobre a operação de um fundo fiduciário ou outro tipo de benefício oferecido para um funcionário. Nos Estados Unidos, as leis que governam a responsabilidade fiduciária são estruturadas para apoiar a Lei de Reforma de Pensões de 1974. As leis e regulamentos resultantes exigem que os administradores de fundos conduzam planos fiduciários, incluindo planos de seguro de vida e despesas médicas, de acordo com as condições estabelecidas nessas leis. No caso de violação desses regulamentos, o seguro de responsabilidade fiduciária ajuda a proteger os administradores, compensando todos os passivos legais decorrentes da violação, o que, por sua vez, também ajuda a proteger os interesses dos funcionários participantes do plano.
Em muitos casos, os provedores de seguros oferecerão aos empregadores uma combinação de seguro de responsabilidade fiduciária e cobertura de responsabilidade dos benefícios dos funcionários como forma de fornecer uma solução total para todas as partes afetadas por algum tipo de não conformidade com as leis federais. Embora seja possível garantir ambos os tipos de cobertura em um único plano e pagar um único prêmio, há alguma discordância quanto à sabedoria dessa abordagem. Isso ocorre porque há mais oportunidades para que as reivindicações de responsabilidade dos funcionários sejam enviadas, o que com o tempo teria um efeito adverso no nível total de proteção fornecido nos termos da política dupla. Por esse motivo, muitos empregadores optam por seguir com dois planos separados.
Existem muitas situações em que a garantia de seguro de responsabilidade fiduciária é considerada uma jogada estratégica. Os empregadores que oferecem aposentadoria e outros benefícios aos empregados são frequentemente citados como candidatos ideais para esse tipo de cobertura. Além disso, os administradores responsáveis pela administração dos benefícios de uma relação de confiança também podem achar úteis seguros de responsabilidade civil desse tipo. É importante observar que o seguro fiduciário de responsabilidade civil oferece proteção em situações que geralmente não são cobertas pelos termos do seguro de responsabilidade civil profissional. Isso significa que mesmo os diretores da empresa encarregados de supervisionar um plano de pensão podem achar esse tipo de seguro útil para se protegerem no caso de haver alguma dúvida sobre como os fundos são administrados.
Como na maioria dos tipos de cobertura de seguro, o seguro de responsabilidade fiduciária é obtido com a esperança de que a cobertura nunca precise ser usada. Embora caros, os custos associados à proteção e manutenção desse tipo de plano de seguro podem ser compensados por um único incidente. Como o plano possibilita cobrir toda a responsabilidade associada ao incidente, o administrador ou o agente fiduciário não precisa se preocupar com a apreensão de ativos pessoais ou a liquidação dos principais ativos da empresa que podem levar ao fracasso do negócio, a perda de emprego para várias pessoas e todas as outras repercussões que, de outra forma, garantiriam se os danos fossem concedidos no caso de uma má conduta fiduciária ser comprovada em um tribunal.