Hoe kies ik het beste totale aandelenmarktindexfonds?
Een sterk aanbevolen investering voor alle beleggers is een totaal beursindexfonds. Deze fondsen zijn in wezen beleggingsfondsen die een marktindex repliceren, waardoor een bijna-marktrendement en een verlaagd risico worden gegarandeerd. Beleggers kunnen kiezen uit verschillende totale beursindexfondsen die indexen van over de hele wereld repliceren. Alvorens te beleggen, willen beleggers verschillende factoren overwegen bij het evalueren van de prestaties van het indexfonds. De fondsen variëren in rendement, strategie, kosten, aantal participaties en initiële investering.
Vaak zijn de beheervergoedingen wat de totale beursindexfondsen onderscheidt van beleggingsfondsen. Net als een gewoon beleggingsfonds brengt een totaal beursindexfonds zowel transactie- als onderhoudskosten met zich mee. De vergoedingen zijn over het algemeen lager omdat de samenstelling van het fonds is gebaseerd op de volledige samenstelling van de markt, waardoor het onderzoek en de tijd die nodig is om aandelen te selecteren en het fonds te beheren aanzienlijk worden verkort. De kritische vergoeding die de totale beursindexfondsen onderscheidt, is de transactiekosten, die rechtstreeks verband houden met hoe vaak de index aandelen verhandelt.
Beschikbare fondsen variëren in het aantal bedrijfsaandelen dat ze aanhouden. De naam van het fonds geeft vaak het aantal holdings aan, zoals de Russell 3000, maar andere fondsen - zoals de Wilshire 5000 - bevatten meer dan de naam doet vermoeden. Een indexfonds dat een specifiek aantal bedrijven bezit, handelt vaker in aandelen dan fluctuerende fondsen. Handelsaandelen worden de omloopsnelheid genoemd en indexfondsen met een hogere omloopsnelheid brengen hogere beheerskosten in rekening. Beleggers dienen rekening te houden met de omloopsnelheid van een fonds bij het beslissen om te beleggen.
Een andere overweging waar beleggers op moeten letten, is de initiële investering. Afhankelijk van hoe de belegger een effect koopt, moet hij mogelijk een minimale investering doen. Als een persoon rechtstreeks via een beleggingsfonds belegt, kan hij worden verplicht om te investeren van $ 3.000 tot $ 10.000 US dollar (USD). Als de belegger een fonds koopt dat op de beurs wordt verhandeld als een elektronisch overdrachtsfonds (ETF), kan hij elk gewenst bedrag beleggen.
Een ander kritisch onderdeel van de prestaties van het indexfonds is hoeveel belastingen worden geheven. Hoe vaak een fonds aandelen verhandelt en hoe beleggers in het fonds beleggen, beïnvloeden de belastingdruk. Beleggers worden ook belast op ontvangen dividenden, hoewel deze waarde niet significant zal verschillen tussen indexfondsen.
Een belegger zal willen overwegen hoe goed een fonds binnen zijn portfoliostrategie past. Beleggers moeten streven naar een gediversifieerde portefeuille, omdat dit het risico vermindert. Een totaal beursindexfonds repliceert een marktbrede index, waardoor het portefeuillerisico wordt beperkt. Fondsen verschillen in de manier waarop ze activa toewijzen aan small-, mid- en large-capaandelen en bijgevolg verschillen het risico en het rendement enigszins. De prestaties en strategie van het fonds moeten in overeenstemming zijn met de doelstellingen van een belegger.
Een belegger wil misschien serieus overwegen een deel van zijn beleggingsactiva toe te wijzen aan een totaal beursindexfonds. Het fonds is per definitie ontworpen om marktprestaties te repliceren. Beleggingsfondsen keren normaal minder terug dan de markt nadat de beheervergoedingen zijn afgetrokken. Dit benadrukt het feit dat het selecteren van goede aandelen niet goed wordt begrepen. Door het beleggen in een totaal beursindexfonds verkleinen beleggers dus het risico van beleggen in arme aandelen en ontvangen ze consequent dicht bij het algemene marktrendement.