Hoe bepaal ik de waarde van spaarobligaties?
Een spaarobligatie is een effect uitgegeven door een staatskas en wanneer beleggers spaarobligaties kopen, lenen zij in wezen geld aan de overheid. Er zijn andere soorten obligaties die gemeentelijke obligaties worden genoemd en die anders werken dan spaarobligaties. Sommige regeringen hebben historisch spaarobligaties uitgegeven om kapitaal aan te trekken voor grootschalige uitgaven zoals militaire uitgaven in oorlogstijd. Hoewel het nogal wat wiskunde vereist, kunnen mensen de waarde van spaarobligaties bepalen, zolang ze het type obligatie, rentetarieven, coupures en sleuteldata kennen die aan de obligaties zijn gekoppeld.
De meeste spaarobligaties zijn gecategoriseerd op basis van de datum waarop ze door de overheid werden aangeboden. Veel voorkomende soorten Amerikaanse obligaties zijn bijvoorbeeld A, B, C, D, F, G, H, HH, J, E, EE en I. Deze typen worden in chronologische volgorde weergegeven, wat betekent dat het eerste uitgegeven type door de overheid was A. Doorgaans is de waarde van een spaarobligatie van het type A, B, C, D, F, G, H, HH of J de nominale waarde van de obligatie, wat betekent dat een US $ 50 dollar (USD) obligatie zou $ 50 USD waard zijn. Spaarobligaties uitgegeven vanaf 1941 tot heden kunnen echter een bedrag waard zijn dat afwijkt van de nominale waarde.
U kunt door de overheid gesponsorde online rekenmachines gebruiken om eenvoudig de waarde van spaarobligaties te bepalen. Een andere eenvoudige manier om hun waarde te bepalen, is door ze naar uw bank of kredietunie te brengen. U kunt meestal een spaarobligatie inwisselen bij elke federale financiële instelling, ongeacht waar deze is gekocht.
Als u de waarde van spaarobligaties wilt berekenen zonder de hulp van een online rekenmachine of bank, hebt u de volgende informatie nodig: soort obligatie of serie, coupure, uitgiftedatum, huidige datum en vervaldatum. U moet ook de maandelijkse rentetarieven kennen voor de looptijd van de obligatie. Als u geïnteresseerd bent in het terugbetalen van een spaarobligatie die de vervaldatum nog niet heeft bereikt, moet u mogelijk een boete inhouden op de definitieve waarde.
Het lastige deel van het berekenen van de waarde van spaarobligaties is dat ze maandelijks rente opbouwen en dat de rente regelmatig kan veranderen. Afhankelijk van het type obligatie, kunnen er twee tarieven worden gebruikt om de samengestelde koers te bepalen: een vaste rente en een inflatiepercentage. Als gevolg hiervan moet u mogelijk een complex algoritme instellen om de werkelijke huidige waarde van de obligatie te bepalen. Een vereenvoudigde versie van de formule zou er ongeveer als volgt uitzien.
Bereken de waarde van de obligatie vanaf de uitgegeven maand. Stel bijvoorbeeld dat u in januari 1981 een spaarobligatie hebt gekocht. Om de waarde van de obligatie in februari 1981 te bepalen, berekent u: ([startwaarde] x [maandelijkse rentevoet]) + [startwaarde] = [waarde voor februari ]. Herhaal dit voor elke maand tot heden. Dit kan behoorlijk rommelig worden wanneer u de waarde van een 30-jarige obligatie moet berekenen, vooral omdat de rente vaak van maand tot maand verandert, maar u kunt een spreadsheet instellen om alle berekeningen voor u uit te voeren als u de rentetarieven.
Nadat u de huidige waarde hebt berekend, vergeet dan niet om eventuele boetes af te trekken voor vervroegde terugbetaling. Sommige spaarobligaties hebben een vervaldatum. Wanneer u de obligatie vóór deze datum probeert af te lossen, kunt u een rente van enkele maanden krijgen. Houd er ook rekening mee dat u mogelijk inkomstenbelasting moet betalen bij het aflossen van bepaalde spaarobligaties.