Wie bestimme ich den Wert von Sparbriefen?
Eine Sparanleihe ist ein Wertpapier, das von einer Staatskasse ausgegeben wird. Wenn Anleger Sparanleihen kaufen, leihen sie im Wesentlichen Geld an die Regierung. Es gibt andere Arten von Anleihen, sogenannte Kommunalanleihen, die anders funktionieren als Sparanleihen. Einige Regierungen haben in der Vergangenheit Sparbriefe ausgegeben, um Kapital für größere Ausgaben wie Militärausgaben in Kriegszeiten aufzubringen. Obwohl es einiges an Mathematik erfordert, können die Leute den Wert von Sparbriefen bestimmen, solange sie die Art der Anleihe, die Zinssätze, die Stückelung und die mit den Anleihen verbundenen Stichtage kennen.
Die meisten Sparbriefe werden nach dem Datum des Angebots der Regierung kategorisiert. Gängige Arten von US-amerikanischen Sparbriefen sind beispielsweise A, B, C, D, F, G, H, HH, J, E, EE und I. Diese Arten sind in chronologischer Reihenfolge aufgeführt, was bedeutet, dass die erste Art ausgegeben wurde Der Wert einer Sparanleihe vom Typ A, B, C, D, F, G, H, HH oder J entspricht in der Regel dem Nennwert der Anleihe, dh einem US-Dollar von 50 USD (USD) Anleihe wäre 50 USD wert. Sparbriefe von 1941 bis heute können jedoch einen vom Nennwert abweichenden Wert haben.
Sie können von der Regierung gesponserte Online-Rechner verwenden, um den Wert von Sparbriefen auf einfache Weise zu bestimmen. Eine andere einfache Möglichkeit, ihren Wert zu bestimmen, besteht darin, sie zu Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zu bringen. In der Regel können Sie eine Sparbrief bei jedem Bundesfinanzinstitut einlösen, unabhängig davon, wo sie gekauft wurde.
Wenn Sie den Wert von Sparbriefen ohne Zuhilfenahme eines Online-Rechners oder einer Bank berechnen möchten, benötigen Sie die folgenden Informationen: Art der Anleihe oder Serie, Stückelung, Ausgabedatum, aktuelles Datum und Fälligkeitsdatum. Sie müssen auch die monatlichen Zinssätze für die Laufzeit der Anleihe kennen. Wenn Sie daran interessiert sind, eine Sparanleihe zu tilgen, deren Fälligkeit noch nicht erreicht ist, müssen Sie möglicherweise eine Vertragsstrafe vom Endwert abziehen.
Der schwierige Teil bei der Berechnung des Werts von Sparbriefen besteht darin, dass sie monatlich verzinst werden und sich der Zinssatz häufig ändern kann. Abhängig von der Art der Anleihe können zwei Zinssätze verwendet werden, um den Zinseszins zu bestimmen: ein fester Zinssatz und eine Inflationsrate. Infolgedessen müssen Sie möglicherweise einen komplexen Algorithmus einrichten, um den tatsächlichen aktuellen Wert der Anleihe zu ermitteln. Eine vereinfachte Version der Formel würde wie folgt aussehen.
Berechnen Sie ab dem Monat der Emission den Wert der Anleihe. Angenommen, Sie haben im Januar 1981 eine Sparanleihe gekauft. Um den Wert der Anleihe im Februar 1981 zu bestimmen, würden Sie Folgendes berechnen: ([Startwert] x [monatlicher Zinssatz]) + [Startwert] = [Wert für Februar ]. Wiederholen Sie dies für jeden Monat bis zur Gegenwart. Dies kann recht unübersichtlich werden, wenn Sie den Wert einer 30 Jahre alten Anleihe berechnen müssen, insbesondere weil sich der Zinssatz häufig von Monat zu Monat ändert. Sie können jedoch eine Kalkulationstabelle einrichten, um alle Berechnungen für Sie durchzuführen, wenn Sie das wissen Zinsen.
Wenn Sie den aktuellen Wert berechnet haben, müssen Sie eventuelle Strafen für die vorzeitige Rückzahlung abziehen. Einige Sparbriefe haben ein Fälligkeitsdatum. Wenn Sie versuchen, die Anleihe vor diesem Datum zurückzuzahlen, kann dies zu einer Bestrafung der Zinsen für mehrere Monate führen. Beachten Sie auch, dass Sie bei der Einlösung bestimmter Sparbriefe möglicherweise Einkommenssteuer zahlen müssen.