Come posso determinare il valore dei buoni di risparmio?
Un'obbligazione di risparmio è un titolo emesso da una tesoreria del governo e, quando gli investitori acquistano obbligazioni di risparmio, prestano essenzialmente denaro al governo. Esistono altri tipi di obbligazioni denominate obbligazioni comunali che funzionano in modo diverso dalle obbligazioni di risparmio. Alcuni governi hanno storicamente emesso buoni di risparmio per raccogliere capitali per spese su larga scala come le spese militari durante i periodi di guerra. Sebbene richieda un po 'di matematica, le persone possono determinare il valore delle obbligazioni di risparmio fintanto che conoscono il tipo di obbligazione, i tassi di interesse, la denominazione e le date chiave associate alle obbligazioni.
La maggior parte delle obbligazioni di risparmio sono classificate in base alla data in cui sono state offerte dal governo. Ad esempio, i tipi comuni di obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti sono A, B, C, D, F, G, H, HH, J, E, EE e I. Questi tipi sono elencati in ordine cronologico, il che significa che il primo tipo emesso dal governo era A. Tipicamente, il valore di un'obbligazione di risparmio di tipo A, B, C, D, F, G, H, HH o J è il valore nominale dell'obbligazione, il che significa che un dollaro USA da $ 50 L'obbligazione (USD) varrebbe $ 50 USD. Le obbligazioni di risparmio emesse dal 1941 ad oggi, tuttavia, possono valere un importo diverso dal valore nominale.
È possibile utilizzare calcolatori online sponsorizzati dal governo per determinare facilmente il valore delle obbligazioni di risparmio. Un altro modo semplice per determinare il loro valore è di portarli in banca o in un istituto di credito. In genere è possibile riscattare un'obbligazione di risparmio presso qualsiasi istituto finanziario federale, indipendentemente da dove sia stata acquistata.
Se si desidera calcolare il valore delle obbligazioni di risparmio senza l'assistenza di una calcolatrice o banca online, sono necessarie le seguenti informazioni: tipo di obbligazione o serie, denominazione, data di emissione, data corrente e data di scadenza. Dovrai inoltre conoscere i tassi di interesse mensili per la durata del prestito obbligazionario. Se sei interessato a riscattare un'obbligazione di risparmio che non ha ancora raggiunto la data di scadenza, potresti dover detrarre una penalità dal valore finale.
La parte difficile del calcolo del valore delle obbligazioni di risparmio è che maturano interessi mensilmente e il tasso di interesse può cambiare frequentemente. A seconda del tipo di obbligazione, possono essere utilizzati due tassi per determinare il tasso composto: un tasso fisso e un tasso di inflazione. Di conseguenza, potrebbe essere necessario impostare un algoritmo complesso per determinare il valore corrente reale dell'obbligazione. Una versione semplificata della formula sarebbe simile alla seguente.
A partire dal mese emesso, calcolare il valore dell'obbligazione. Ad esempio, supponiamo che tu abbia acquistato un'obbligazione di risparmio nel gennaio 1981. Per determinare il valore dell'obbligazione nel febbraio 1981, calcoleresti: ([valore iniziale] x [tasso di interesse mensile]) + [valore iniziale] = [valore per febbraio ]. Ripetere l'operazione per ogni mese fino ad oggi. Questo può diventare piuttosto complicato quando è necessario calcolare il valore di un'obbligazione di 30 anni, in particolare perché il tasso di interesse varia spesso di mese in mese, ma è possibile impostare un foglio di calcolo per eseguire tutti i calcoli per te se si conosce il tassi di interesse.
Dopo aver calcolato il valore corrente, ricorda di sottrarre eventuali penali per il rimborso anticipato. Alcune obbligazioni di risparmio hanno una data di scadenza. Quando si tenta di riscattare l'obbligazione prima di tale data, è possibile essere penalizzati per diversi mesi. Tieni inoltre presente che potresti dover pagare l'imposta sul reddito quando riscatti determinate obbligazioni di risparmio.