Jak określić wartość obligacji oszczędnościowych?
Obligacje oszczędnościowe jest zabezpieczeniem wydanym przez rządowy skarb, a kiedy inwestorzy kupują obligacje oszczędnościowe, zasadniczo pożyczają pieniądze rządowi. Istnieją inne rodzaje obligacji zwanych obligacjami komunalnymi, które działają inaczej niż obligacje oszczędnościowe. Niektóre rządy historycznie wyemitowały obligacje oszczędnościowe w celu zebrania kapitału na wydatki na dużą skalę, takie jak wydatki wojskowe w czasie wojny. Chociaż wymaga to sporo matematyki, ludzie mogą określić wartość obligacji oszczędnościowych, o ile znają rodzaj obligacji, stóp procentowych, nominałów i kluczowych dat związanych z obligacjami.
Większość obligacji oszczędnościowych jest podzielona na podstawie daty, w której rząd oferował. Na przykład wspólne rodzaje obligacji oszczędnościowych Stanów Zjednoczonych są A, B, C, D, F, G, H, HH, J, E, EE i I. Typy te są wymienione w porządku chronologicznym, co oznacza, że pierwszym typem wydanym przez rząd był A. Zwykle wartość więzi oszczędnościowych, która jest typu A, B, C, D, F, G, H, HH lub J jest toWartość nominalna obligacji, co oznacza, że obligacja o wartości 50 USD (USD) byłaby warta 50 USD. Obligacje oszczędnościowe wyemitowane od 1941 r. Do teraźniejszości mogą być warte kwoty innej niż wartość nominalna.
Możesz użyć sponsorowanych przez rząd kalkulatorów online, aby łatwo określić wartość obligacji oszczędnościowych. Innym łatwym sposobem ustalenia ich wartości jest zabranie ich do banku lub unii kredytowej. Zazwyczaj możesz wymienić obligację oszczędnościową w dowolnej federalnej instytucji finansowej, niezależnie od tego, gdzie została zakupiona.
Jeśli chcesz obliczyć wartość obligacji oszczędnościowych bez pomocy kalkulatora lub banku online, potrzebujesz następujących informacji: rodzaj obligacji lub serii, denominacji, daty wydania, bieżącej daty i daty dojrzałości. Będziesz także musiał znać comiesięczne stopy procentowe w życiu obligacji. Jeśli jesteś zainteresowany odkupieniem obligacji oszczędnościowej, która jeszcze nie dotarła do matkidata urity, może być konieczne odliczenie kary od wartości końcowej.
Trudną częścią obliczania wartości obligacji oszczędnościowych jest to, że naliczają one odsetki co miesiąc, a stopa procentowa może się często zmieniać. W zależności od rodzaju obligacji mogą być zastosowane dwa stopy do określenia stopy złożonej: stała stopa i stopa inflacji. W rezultacie może być konieczne skonfigurowanie złożonego algorytmu w celu ustalenia prawdziwej prądowej wartości obligacji. Uproszczona wersja formuły wyglądałaby jak następujące.
Począwszy od wydanego miesiąca, oblicz wartość obligacji. Na przykład, zakładaj, że kupiłeś obligację oszczędnościową w styczniu 1981 r., Aby określić wartość obligacji w lutym 1981 r., Obliczyłbyś: ([wartość początkowa] x [miesięczna stopa procentowa]) + [wartość początkowa] = [wartość za luty]. Powtórz dla każdego miesiąca do teraźniejszości. Może to być dość nieuporządkowane, gdy trzeba obliczyć wartość 30-letniej obligacji, szczególnie dlatego, że stopa procentowa często ChanGES z miesiąca na miesiąc, ale możesz skonfigurować arkusz kalkulacyjny, aby wykonać wszystkie obliczenia dla Ciebie, jeśli znasz stopy procentowe.
Po obliczeniu bieżącej wartości pamiętaj o odjęciu wszelkich kar za wczesne odkupienie. Niektóre obligacje oszczędnościowe mają datę dojrzałości. Kiedy próbujesz zrealizować obligację przed tą datą, możesz zostać ukarany kilka miesięcy. Należy również pamiętać, że może być konieczne zapłacenie podatku dochodowego przy odkupieniu niektórych obligacji oszczędnościowych.