Jak ustalić wartość obligacji oszczędnościowych?
Obligacja oszczędnościowa to papier wartościowy emitowany przez skarb państwa, a kiedy inwestorzy kupują obligacje oszczędnościowe, zasadniczo pożyczają pieniądze rządowi. Istnieją inne rodzaje obligacji zwane obligacjami komunalnymi, które działają inaczej niż obligacje oszczędnościowe. Niektóre rządy historycznie emitowały obligacje oszczędnościowe w celu pozyskania kapitału na wydatki o dużej skali, takie jak wydatki na wojsko w czasie wojny. Chociaż wymaga to sporo matematyki, ludzie mogą określić wartość obligacji oszczędnościowych, o ile znają rodzaj obligacji, stopy procentowe, nominały i kluczowe daty związane z obligacjami.
Większość obligacji oszczędnościowych jest podzielona na kategorie według daty ich zaoferowania przez rząd. Na przykład powszechnymi typami amerykańskich obligacji oszczędnościowych są A, B, C, D, F, G, H, HH, J, E, EE i I. Te typy są wymienione w kolejności chronologicznej, co oznacza, że pierwszy typ został wyemitowany przez rząd wynosił A. Zazwyczaj wartość obligacji oszczędnościowej typu A, B, C, D, F, G, H, HH lub J jest wartością nominalną obligacji, co oznacza, że 50 USD Obligacja (USD) byłaby warta 50 USD. Obligacje oszczędnościowe emitowane od 1941 r. Do chwili obecnej mogą jednak być warte kwoty innej niż wartość nominalna.
Możesz użyć sponsorowanych przez rząd kalkulatorów internetowych, aby łatwo określić wartość obligacji oszczędnościowych. Innym łatwym sposobem ustalenia ich wartości jest zabranie ich do banku lub unii kredytowej. Zwykle możesz wykupić obligację oszczędnościową w dowolnej federalnej instytucji finansowej, niezależnie od tego, gdzie została zakupiona.
Jeśli chcesz obliczyć wartość obligacji oszczędnościowych bez pomocy kalkulatora internetowego lub banku, potrzebujesz następujących informacji: rodzaj obligacji lub serii, nominał, data emisji, bieżąca data i termin zapadalności. Będziesz także musiał znać miesięczne stopy procentowe przez cały okres trwania obligacji. Jeśli jesteś zainteresowany wykupem obligacji oszczędnościowej, która nie osiągnęła jeszcze terminu wymagalności, być może będziesz musiał odjąć karę od ostatecznej wartości.
Trudną częścią obliczania wartości obligacji oszczędnościowych jest to, że naliczają odsetki co miesiąc, a stopa procentowa może się często zmieniać. W zależności od rodzaju obligacji do określenia stopy złożonej mogą być zastosowane dwie stawki: stopa stała i stopa inflacji. W rezultacie może być konieczne ustawienie złożonego algorytmu w celu ustalenia rzeczywistej wartości prądu wiązania. Uproszczona wersja formuły wyglądałaby podobnie do poniższej.
Począwszy od miesiąca wydanego, oblicz wartość obligacji. Załóżmy na przykład, że kupiłeś obligację oszczędnościową w styczniu 1981 r. Aby ustalić wartość obligacji w lutym 1981 r., Obliczysz: ([wartość początkowa] x [miesięczna stopa procentowa]) + [wartość początkowa] = [wartość dla lutego ]. Powtarzaj dla każdego miesiąca do chwili obecnej. Może to być dość nieporządne, gdy trzeba obliczyć wartość 30-letniej obligacji, szczególnie dlatego, że stopa procentowa często zmienia się z miesiąca na miesiąc, ale można skonfigurować arkusz kalkulacyjny, aby wykonać wszystkie obliczenia, jeśli znasz stopy procentowe.
Po obliczeniu bieżącej wartości pamiętaj o odjęciu wszelkich kar za wcześniejsze wykupienie. Niektóre obligacje oszczędnościowe mają termin wykupu. Gdy spróbujesz wykupić obligację przed tą datą, możesz zostać ukarany kilkumiesięcznym odsetkiem. Należy również pamiętać, że przy wykupie niektórych obligacji oszczędnościowych może być konieczne zapłacenie podatku dochodowego.