Hvordan bestemmer jeg værdien af opsparingsobligationer?
En opsparingsobligation er en sikkerhed udstedt af en statskasse, og når investorer køber opsparingsobligationer, låner de i det væsentlige penge til regeringen. Der er andre typer obligationer, der kaldes kommunale obligationer, der fungerer anderledes end opsparingsobligationer. Nogle regeringer har historisk udstedt opsparingsobligationer for at skaffe kapital til store udgifter såsom militærudgifter i krigstider. Selvom det kræver en hel del matematik, kan folk bestemme værdien af opsparingsobligationer, så længe de kender typen af obligationer, renter, pålydende værdi og nøgledatoer, der er forbundet med obligationerne.
De fleste opsparingsobligationer kategoriseres baseret på datoen, da de blev tilbudt af regeringen. For eksempel er almindelige typer af amerikanske opsparingsobligationer A, B, C, D, F, G, H, HH, J, E, EE og I. Disse typer er opført i kronologisk rækkefølge, hvilket betyder at den første udstedte type af regeringen var A. Typisk er værdien af en opsparingsobligation, der er af type A, B, C, D, F, G, H, HH eller J, obligationens pålydende værdi, hvilket betyder at en USD 50 dollar (USD) obligation ville være værd $ 50 USD. Besparelsesobligationer udstedt fra 1941 til i dag kan dog være værd et andet beløb end pålydende.
Du kan bruge regeringssponsorerede online regnemaskiner til let at bestemme værdien af opsparingsobligationer. En anden let måde at bestemme deres værdi er at tage dem til din bank eller kreditforening. Du kan typisk indløse en opsparing på enhver føderal finansiel institution, uanset hvor den blev købt.
Hvis du vil beregne værdien af opsparingsobligationer uden hjælp fra en online lommeregner eller bank, har du brug for følgende oplysninger: type obligation eller serie, pålydende værdi, udstedelsesdato, aktuel dato og udløbsdato. Du bliver også nødt til at kende de månedlige rentesatser for obligationens levetid. Hvis du er interesseret i at indløse en opsparingsobligation, der endnu ikke har nået udløbsdatoen, er du muligvis nødt til at trække en bøde fra den endelige værdi.
Den vanskelige del ved beregning af værdien af opsparingsobligationer er, at de periodiserer renter månedligt, og renten kan ændre sig ofte. Afhængigt af obligationstypen kan der være to satser, der bruges til at bestemme den sammensatte rente: en fast rente og en inflationsrate. Som et resultat er du muligvis nødt til at opsætte en kompleks algoritme for at bestemme den sande aktuelle værdi af obligationen. En forenklet version af formlen ligner følgende.
Fra den udstedte måned beregnes værdien af obligationen. Antag f.eks., At du har købt en sparebinding i januar 1981. For at bestemme værdien af obligationen i februar 1981, ville du beregne: ([startværdi] x [månedlig rente]) + [startværdi] = [værdi for februar ]. Gentag for hver måned indtil i dag. Dette kan blive ret rodet, når du skal beregne værdien af en 30 år gammel obligation, især fordi renten ofte ændres fra måned til måned, men du kan konfigurere et regneark til at udføre alle beregningerne for dig, hvis du kender rentesatser.
Når du har beregnet den aktuelle værdi, skal du huske at trække eventuelle sanktioner for hurtig indløsning. Nogle opsparingsobligationer har en udløbsdato. Når du forsøger at indløse obligationen inden denne dato, kan du blive straffet flere måneders rente. Husk også, at du muligvis skal betale indkomstskat, når du indløser visse opsparingsobligationer.