Jak zjistím hodnotu spořitelních dluhopisů?

Spořicí dluhopis je cenný papír vydávaný státní pokladnou a když investoři kupují spořicí dluhopisy, v podstatě půjčují peníze vládě. Existují i ​​jiné typy dluhopisů nazývané komunální dluhopisy, které fungují odlišně od spořicích dluhopisů. Některé vlády historicky vydaly spořitelní dluhopisy, aby získaly kapitál na velké výdaje, jako jsou vojenské výdaje v době války. Ačkoli to vyžaduje trochu matematiky, lidé mohou určit hodnotu spořitelních dluhopisů, pokud znají typ dluhopisu, úrokové sazby, nominální hodnotu a klíčová data spojená s dluhopisy.

Většina spořitelních dluhopisů je kategorizována podle data, kdy byla nabídnuta vládou. Například běžné typy amerických spořitelních dluhopisů jsou A, B, C, D, F, G, H, HH, J, E, EE a I. Tyto typy jsou uvedeny v chronologickém pořadí, což znamená, že první vydaný typ vládou byla A. Typicky, hodnota spořitelního dluhopisu, který je typu A, B, C, D, F, G, H, HH nebo J, je nominální hodnota dluhopisu, což znamená, že americký dolar 50 USD (USD) dluhopis by měl hodnotu 50 USD. Spořicí dluhopisy vydané od roku 1941 do současnosti však mohou mít hodnotu odlišnou od nominální hodnoty.

Pomocí online sponzorovaných kalkulaček můžete snadno určit hodnotu spořitelních dluhopisů. Dalším snadným způsobem, jak zjistit jejich hodnotu, je vzít je do své banky nebo spořitelny. Úsporný dluhopis můžete obvykle vykoupit u kterékoli federální finanční instituce, bez ohledu na to, kde byl zakoupen.

Pokud chcete vypočítat hodnotu spořitelních dluhopisů bez pomoci online kalkulačky nebo banky, potřebujete následující informace: typ dluhopisu nebo řady, název, datum vydání, aktuální datum a datum splatnosti. Budete také potřebovat znát měsíční úrokové sazby po celou dobu životnosti dluhopisu. Pokud máte zájem o splacení spořitelního dluhopisu, který ještě nedosáhl data splatnosti, možná budete muset od konečné hodnoty odečíst pokutu.

Obtížná část výpočtu hodnoty spořitelních dluhopisů spočívá v tom, že narůstají úroky měsíčně a úroková sazba se může často měnit. V závislosti na typu dluhopisu mohou být pro stanovení složené sazby použity dvě sazby: pevná sazba a míra inflace. V důsledku toho budete možná muset nastavit složitý algoritmus pro určení skutečné aktuální hodnoty vazby. Zjednodušená verze vzorce by vypadala asi takto.

Počínaje vydaným měsícem vypočítat hodnotu dluhopisu. Předpokládejme například, že jste v lednu 1981 zakoupili spořicí list ]. Opakujte každý měsíc až do současnosti. To může být docela nepořádek, když potřebujete vypočítat hodnotu 30letého dluhopisu, zejména proto, že úroková sazba se často mění z měsíce na měsíc, ale můžete nastavit tabulku, aby pro vás provedla všechny výpočty, pokud znáte úrokové sazby.

Jakmile vypočítáte aktuální hodnotu, nezapomeňte odečíst všechny sankce za předčasné splacení. Některé spořitelní dluhopisy mají datum splatnosti. Pokud se pokusíte splacit dluhopis před tímto datem, může vám být potrestán úrok za několik měsíců. Nezapomeňte také, že možná budete muset zaplatit daň z příjmu při zpětném odkupu určitých spořicích dluhopisů.