Comment déterminer la valeur des obligations d'épargne?
Une obligation d'épargne est un titre émis par un trésor public. Lorsque les investisseurs achètent des obligations d'épargne, ils prêtent essentiellement de l'argent au gouvernement. Il existe d'autres types d'obligations appelées obligations municipales qui fonctionnent différemment des obligations d'épargne. Certains gouvernements ont toujours émis des obligations d'épargne pour mobiliser des capitaux destinés à des dépenses de grande envergure telles que les dépenses militaires en temps de guerre. Bien que cela demande un peu de calcul, les gens peuvent déterminer la valeur des obligations d'épargne pourvu qu'ils connaissent le type d'obligation, les taux d'intérêt, la valeur nominale et les dates clés associées aux obligations.
La plupart des obligations d'épargne sont classées en fonction de la date à laquelle elles ont été proposées par le gouvernement. Par exemple, les types courants d’obligations d’épargne américaines sont les suivantes: A, B, C, D, F, G, H, HH, J, E, EE et I. Ces types sont énumérés dans l’ordre chronologique, ce qui signifie que le premier type émis par le gouvernement était A. La valeur d'une obligation d'épargne de type A, B, C, D, F, G, H, HH ou J correspond généralement à la valeur faciale de l'obligation, ce qui signifie qu'un dollar américain (USD) obligation aurait une valeur de $ 50 USD. Les obligations d'épargne émises de 1941 à nos jours peuvent toutefois valoir un montant différent de la valeur nominale.
Vous pouvez utiliser des calculatrices en ligne sponsorisées par le gouvernement pour déterminer facilement la valeur des obligations d'épargne. Un autre moyen facile de déterminer leur valeur consiste à les apporter à votre banque ou caisse populaire. Vous pouvez généralement échanger une obligation d'épargne dans n'importe quelle institution financière fédérale, peu importe où elle a été achetée.
Si vous souhaitez calculer la valeur des obligations d'épargne sans l'aide d'une calculatrice ou d'une banque en ligne, vous avez besoin des informations suivantes: type d'obligation ou de série, dénomination, date d'émission, date actuelle et date d'échéance. Vous aurez également besoin de connaître les taux d'intérêt mensuels pour la durée de vie de l'obligation. Si vous souhaitez racheter une obligation d'épargne qui n'a pas encore atteint sa date d'échéance, vous devrez peut-être déduire une pénalité de la valeur finale.
La partie délicate du calcul de la valeur des obligations d’épargne est qu’elles génèrent des intérêts tous les mois et que le taux d’intérêt peut changer fréquemment. Selon le type d'obligation, deux taux peuvent être utilisés pour déterminer le taux composé: un taux fixe et un taux d'inflation. Par conséquent, vous devrez peut-être configurer un algorithme complexe pour déterminer la valeur actuelle réelle de la liaison. Une version simplifiée de la formule ressemblerait à ce qui suit.
À partir du mois émis, calculez la valeur de l'obligation. Par exemple, supposons que vous ayez acheté une obligation d’épargne en janvier 1981. Pour déterminer la valeur de l’obligation en février 1981, vous devez calculer: ([valeur initiale] x [taux d’intérêt mensuel]) + [valeur initiale] = [valeur pour février ]. Répétez pour chaque mois jusqu'à présent. Cela peut devenir assez compliqué lorsque vous devez calculer la valeur d’une obligation de 30 ans, en particulier parce que le taux d’intérêt change souvent de mois en mois, mais vous pouvez configurer un tableur pour effectuer tous les calculs à votre place si vous connaissez le taux d'intérêt.
Une fois que vous avez calculé la valeur actuelle, n'oubliez pas de soustraire les pénalités pour remboursement anticipé. Certaines obligations d'épargne ont une date d'échéance. Lorsque vous tentez de faire racheter le lien avant cette date, vous pouvez être pénalisé de plusieurs mois d'intérêts. N'oubliez pas non plus que vous pourriez avoir à payer de l'impôt lors du rachat de certaines obligations d'épargne.