Comment déterminer la valeur des obligations d'épargne?
Une obligation d'épargne est une garantie émise par un trésor gouvernemental, et lorsque les investisseurs achètent des obligations d'épargne, ils prêtent essentiellement de l'argent au gouvernement. Il existe d'autres types d'obligations appelées obligations municipales qui fonctionnent différemment des obligations d'épargne. Certains gouvernements ont historiquement émis des obligations d'épargne pour lever des capitaux pour des dépenses à grande échelle telles que les dépenses militaires en temps de guerre. Bien que cela nécessite pas mal de mathématiques, les gens peuvent déterminer la valeur des obligations d'épargne tant qu'ils connaissent le type d'obligations, les taux d'intérêt, la dénomination et les dates clés associées aux obligations.
La plupart des obligations d'épargne sont classées en fonction de la date à laquelle ils ont été offerts par le gouvernement. Par exemple, les types communs d'obligations d'épargne des États-Unis sont A, B, C, D, F, G, H, HHLa valeur nominale de l'obligation, ce qui signifie qu'une obligation de 50 $ US (USD) vaut 50 $ USD. Cependant, les obligations d'épargne émises de 1941 à nos jours peuvent valoir un montant différent de la valeur nominale.
Vous pouvez utiliser des calculatrices en ligne parrainées par le gouvernement pour déterminer facilement la valeur des obligations d'épargne. Un autre moyen facile de déterminer leur valeur est de les amener à votre banque ou à votre coopérative de crédit. Vous pouvez généralement échanger une obligation d'épargne dans n'importe quelle institution financière fédérale, peu importe où elle a été achetée.
Si vous souhaitez calculer la valeur des obligations d'épargne sans l'aide d'une calculatrice ou d'une banque en ligne, vous avez besoin des informations suivantes: Type d'obligation ou série, dénomination, date d'émission, date actuelle et date d'échéance. Vous devrez également connaître les taux d'intérêt mensuels pour la durée de vie de l'obligation. Si vous êtes intéressé à échanger un obligation d'épargne qui n'a pas encore atteint son tapisDate d'urrité, vous devrez peut-être déduire une pénalité de la valeur finale.
La partie délicate du calcul de la valeur des obligations d'épargne est qu'elles accumulent les intérêts mensuellement, et le taux d'intérêt peut changer fréquemment. Selon le type d'obligation, il peut y avoir deux taux utilisés pour déterminer le taux composé: un taux fixe et un taux d'inflation. En conséquence, vous devrez peut-être configurer un algorithme complexe pour déterminer la valeur de courant réelle de la liaison. Une version simplifiée de la formule ressemblerait à ce qui suit.
En commençant par le mois émis, calculez la valeur de l'obligation. Par exemple, supposez que vous avez acheté une obligation d'épargne en janvier 1981. Pour déterminer la valeur de l'obligation en février 1981, vous calculez: ([valeur de départ] x [taux d'intérêt mensuel]) + [valeur de départ] = [valeur pour février]. Répétez pour chaque mois jusqu'au présent. Cela peut devenir assez désordonné lorsque vous devez calculer la valeur d'une obligation de 30 ans, en particulier parce que le taux d'intérêt souvent chanGES d'un mois à l'autre, mais vous pouvez configurer une feuille de calcul pour effectuer tous les calculs pour vous si vous connaissez les taux d'intérêt.
Une fois que vous avez calculé la valeur actuelle, n'oubliez pas de soustraire toute pénalité pour le rachat précoce. Certaines obligations d'épargne ont une date d'échéance. Lorsque vous essayez de racheter la caution avant cette date, vous pouvez être pénalisé plusieurs mois d'intérêt. Gardez également à l'esprit que vous devrez peut-être payer l'impôt sur le revenu lors de la rachat de certaines obligations d'épargne.