Hur bestämmer jag värdet på sparobligationer?
En sparlån är en säkerhet som utfärdas av en statskassa, och när investerare köper sparobligationer lånar de i huvudsak pengar till regeringen. Det finns andra typer av obligationer som kallas kommunala obligationer som fungerar annorlunda än sparobligationer. Vissa regeringar har historiskt utfärdat sparande för att skaffa kapital för stora utgifter som militära utgifter under krigstider. Även om det kräver en hel del matte, kan människor bestämma värdet på sparobligationer så länge de vet vilken typ av obligationer, räntor, valör och nyckeldatum som är associerade med obligationerna.
De flesta sparobligationer kategoriseras baserat på det datum då de erbjöds av regeringen. Exempelvis är vanliga typer av amerikanska sparobligationer A, B, C, D, F, G, H, HH, J, E, EE och I. Dessa typer listas i kronologisk ordning, vilket betyder att den första typen av regeringen var A. Vanligtvis är värdet på en sparlån som är av typ A, B, C, D, F, G, H, HH eller J obligationens nominella värde, vilket innebär att en US $ 50 dollar (USD) obligationen skulle vara värd $ 50 USD. Besparande obligationer emitterade från 1941 till nutid kan dock vara värda ett belopp som skiljer sig från nominellt värde.
Du kan använda statligt sponsrade online-kalkylatorer för att enkelt bestämma värdet på sparobligationer. Ett annat enkelt sätt att bestämma deras värde är att ta dem till din bank eller kreditförening. Du kan vanligtvis lösa in en sparlån på alla federala finansinstitut, oavsett var den köpts.
Om du vill beräkna värdet på sparobligationer utan hjälp av en online-kalkylator eller bank behöver du följande information: typ av obligationer eller serier, valör, utgivningsdatum, aktuellt datum och förfallodag. Du måste också känna till de månatliga räntorna för obligationens livslängd. Om du är intresserad av att lösa in en sparlån som ännu inte har nått sitt förfallodag kan du behöva dra av en påföljd från det slutliga värdet.
Den svåra delen med att beräkna värdet på sparobligationer är att de tillfaller ränta varje månad, och räntan kan ofta förändras. Beroende på typ av obligationer kan det finnas två räntor som används för att bestämma den sammansatta räntan: en fast ränta och en inflation. Som ett resultat kan du behöva ställa in en komplex algoritm för att bestämma det verkliga aktuella värdet på obligationen. En förenklad version av formeln ser ut som följande.
Från och med den utfärdade månaden, beräkna värdet på obligationen. Antag till exempel att du köpte en sparlån i januari 1981. För att bestämma värdet på obligationen i februari 1981 beräknar du: ([startvärde] x [månadsränta]) + [startvärde] = [värde för februari ]. Upprepa för varje månad fram till i dag. Det kan bli ganska rörigt när du behöver beräkna värdet på en 30-årig obligation, särskilt eftersom räntan ofta ändras från månad till månad, men du kan ställa in ett kalkylblad för att utföra alla beräkningar för dig om du vet räntor.
När du har beräknat det aktuella värdet, kom ihåg att subtrahera eventuella påföljder för tidig inlösen. Vissa sparobligationer har en förfallodag. När du försöker lösa in obligationen före detta datum kan du straffas flera månaders ränta. Tänk också på att du kan behöva betala inkomstskatt när du löser in vissa sparobligationer.