Wat zijn spaarobligaties?

Spaarobligaties zijn rentedragende obligaties die worden uitgegeven door de federale overheid van de Verenigde Staten.In tegenstelling tot obligaties die worden verhandeld op de effectenmarkten, kunnen spaarobligaties niet worden overgedragen als ze eenmaal zijn gekocht en in deze zin niet overdraagbaar zijn.Veel spaarobligaties worden verkocht tegen minder dan hun nominale waarde, waardoor er veel ruimte voor interesse blijft om over een periode van vele jaren op te bouwen.Omdat ze overheidsverplichtingen vertegenwoordigen, worden spaarobligaties beschouwd als een van de veiligste investeringen in de wereld, hoewel hun rendement periodiek fluctueert op basis van heersende rentetarieven en inflatiegegevens.

De oorspronkelijke spaarobligaties zijn gecreëerd door de Amerikaanse overheid om de Amerikaanse betrokkenheid in de Eerste Wereldoorlog te financieren. Er zijn twee soorten spaarobligaties die nog beschikbaar zijn;De serie EE en Series I bindt.Serie EE-spaarobligaties betalen een rente die periodiek varieert, maar wordt berekend als 90% van de gemiddelde rendement op vijfjarige schatkisteffecten in de afgelopen zes maanden.Met andere woorden, om de zes maanden wordt de gemiddelde opbrengst van een vijfjarige schatkistbeveiliging berekend voor de tijd sinds de laatste berekening.Als het resultaat bijvoorbeeld uitkomt op vijf procent, zou de nieuwe opbrengst op serie EE -obligaties 90% daarvan zijn, of 4,5%.

Deze wijzigingen voor obligaties uitgegeven in mei 2005 of later, die een vaste rente betalen, enigszins als een certificaat van deposito (CD).Serie EE -obligaties zijn ontworpen om te worden gekocht door particulieren, in tegenstelling tot institutionele beleggers, en hun rente wordt alleen op federaal niveau belast.Savings obligatie rente wordt maandelijks berekend, maar het wordt niet betaald totdat de obligatie is ingewisseld, op welk moment de rente belastbaar wordt.

Serie I obligaties zijn het tweede type spaarobligaties dat vaak wordt uitgegeven.Hun opbrengst fluctueert ook, maar dit is gedeeltelijk gebaseerd op inflatie -indices in plaats van rentetarieven elders.Het andere deel van de rente die wordt betaald op een serie I -obligatie is een vast tarief dat constant blijft gedurende de levensduur van de obligatie.Nieuwe tarieven worden berekend in mei en november van elk jaar.

Begin 2002 begon de Amerikaanse regering stappen te ondernemen om spaarobligaties in het algemeen drastisch te vereenvoudigen.De marketingkantoren voor spaarbindingen waren gesloten en hun rentetarieven werden verlaagd.In 2004 werd de serie HH -obligatie afgebouwd, zodat deze niet langer wordt uitgegeven, maar degenen die nog bestaan, zullen worden toegestaan te rijpen.Serie HH -obligaties waren enigszins verschillend van de andere twee typen, omdat hun interesse halfjaarlijks werd verergerd, in plaats van maandelijks.