貯蓄債券とは？

貯蓄債券は、米国連邦政府によって発行される利付債です。 証券市場で取引されている債券とは異なり、貯蓄債券は一度購入すると譲渡できず、この意味では譲渡できません。 多くの貯蓄債券は額面以下で販売されており、長年にわたって利子が生じる余地を十分に残しています。 貯蓄債券は政府の義務を表しているため、貯蓄債券は世界で最も安全な投資の1つと考えられていますが、利回りは実勢金利とインフレデータに基づいて定期的に変動します。

元の貯蓄債券は、アメリカ政府が第一次世界大戦へのアメリカの関与に融資するために作成したものです。まだ利用可能な貯蓄債券には2つのタイプがあります。 シリーズEEおよびシリーズIボンド。 シリーズEE貯蓄債券は、定期的に変動する利率を支払いますが、過去6か月間の5年財務省証券の平均利回りの90％として計算されます。 つまり、6か月ごとに、最後の計算から5年間の財務省証券の平均利回りが計算されます。 たとえば、結果が5％になった場合、シリーズEE債の新しい利回りはその90％、つまり4.5％になります。

これは、2005年5月以降に発行された債券の場合に変わります。債券は、預金証書（CD）のように固定金利を支払います。 シリーズEE債は、機関投資家ではなく個人が購入するように設計されており、その利子は連邦レベルでのみ課税されます。 貯蓄債券の利子は毎月計算されますが、債券が償還されるまで支払われず、その時点で利子は課税対象になります。

シリーズI債は、一般的に発行される2番目の種類の貯蓄債です。 利回りも変動しますが、これは他の地域の金利ではなく、インフレ指数に一部基づいています。 シリーズI債券に支払われる利息の他の部分は、債券の有効期間中一定である固定金利です。 新しい料金は、毎年5月と11月に計算されます。

2002年以降、米国政府は一般的に貯蓄債券を劇的に簡素化する措置を講じ始めました。 貯蓄バインドのマーケティングオフィスは閉鎖され、金利は引き下げられました。 2004年に、シリーズHHボンドは段階的に廃止されたため、発行されなくなりましたが、まだ存在するものは成熟することが許可されます。 シリーズHHボンドは他の2つのタイプとわずかに異なり、その関心は毎月ではなく半年ごとに複合されました。