Wat zijn de straffen voor een bounced cheque?
Bounced cheque-boetes verschillen per bedrijf, bankinstelling en wettelijke jurisdictie. In veel gevallen kunnen degenen die cheques schrijven met onvoldoende geld verwachten boetes en kosten te betalen aan zowel hun bank als de persoon of het bedrijf aan wie ze de cheque hebben geschreven. De persoon die een slechte cheque schrijft, kan ook zijn rechten voor het schrijven van cheques verliezen bij het bedrijf waar hij de cheque heeft geschreven en, als hij nog steeds onvoldoende geldcheques schrijft, kan zelfs zijn betaalrekening verliezen. Als de kwestie niet snel wordt opgelost, kan een persoon die een bounced cheque schrijft ook civiele rechtszaken en zelfs strafrechtelijke vervolging krijgen.
Op veel plaatsen is het schrijven van een cheque wanneer iemand weet dat er onvoldoende geld op de rekening staat om de cheque te dekken, eigenlijk een misdrijf, hoewel de waarschijnlijkheid van vervolging grotendeels afhangt van de gewoonten van een bepaald rechtsgebied. Op sommige plaatsen kunnen personen die slechte cheques schrijven worden belast met diefstal of fraude. De ernst van de boete waarmee de chequeschrijver te maken heeft, varieert meestal, afhankelijk van de waarde van de cheque. Boetes, proeftijd en zelfs gevangenisstraf zijn allemaal mogelijke straffen voor het schrijven van een slechte cheque. Wetten kunnen ook toestaan dat ontvangers van een geweigerde cheque de schrijver van de cheque aanklagen voor het bedrag van de cheque, eventuele gemaakte juridische of bankkosten, evenals bestraffende schade.
Naast mogelijke juridische gevolgen, hebben veel bedrijven een strikt beleid met betrekking tot geretourneerde cheques. De chequeschrijver kan publiekelijk in verlegenheid worden gebracht als het bedrijf ervoor kiest om een lijst met namen van badcheckers of zelfs kopieën van cheques weer te geven waar andere klanten ze kunnen zien. De bedrijfseigenaar kan van de chequeschrijver verlangen dat hij niet alleen het volledige verschuldigde bedrag contant betaalt, maar hij kan de chequeschrijver ook vragen om een extra, en vaak aanzienlijke, teruggestorte cheque te betalen.
Banken houden vaak vast aan de kwestie van het schrijven van cheques op een rekening met onvoldoende middelen. Op zijn minst brengt de bank doorgaans een vergoeding in rekening voor elke teruggestuurde cheque. Als een bankklant een patroon ontwikkelt voor het schrijven van slechte cheques, kan de bank zijn of haar rekening sluiten. Bovendien rapporteren banken in sommige rechtsgebieden schrijvers van slechte cheques aan een bankrapportageservice die rapporten verstrekt aan banken over het beheer door een consument van haar vorige betaalrekeningen. Veel banken gebruiken deze rapporten bij het nemen van beslissingen over het openen van rekeningen voor nieuwe klanten. Negatieve informatie over een dergelijk rapport kan het erg moeilijk maken voor een teruggestuurde chequeschrijver om een nieuw account te krijgen.