Jakie są kary za odrzucony czek?
Kary za odbijanie czeków różnią się w zależności od firmy, instytucji bankowej i jurysdykcji prawnej. W wielu przypadkach osoby, które wystawiają czeki z niewystarczającymi środkami, mogą spodziewać się zapłaty grzywien i opłat zarówno na rzecz banku, jak i osoby lub firmy, do której wystawiły czek. Osoba, która wystawi zły czek, może również utracić uprawnienia do wypisywania czeków w firmie, w której wystawił czek, a jeśli nadal będzie wystawiać niewystarczające środki, może nawet stracić swoje konto czekowe. Jeśli sprawa nie zostanie szybko rozwiązana, osoba, która wystawi odrzucony czek, może również stanąć przed sądem cywilnym, a nawet w sprawie karnej.
W wielu miejscach wystawienie czeku, gdy dana osoba wie, że na koncie nie ma wystarczających środków na pokrycie czeku, jest przestępstwem, chociaż prawdopodobieństwo wszczęcia postępowania zależy w dużej mierze od zwyczajów danej jurysdykcji prawnej. W niektórych miejscach osoby, które wystawiają złe czeki, mogą zostać oskarżone o kradzież lub oszustwo. Surowość kary, na którą wystawiony jest wystawca czeku, zazwyczaj różni się w zależności od wartości czeku. Grzywny, kuracja sądowa, a nawet więzienie są możliwymi karami za napisanie złego czeku. Przepisy mogą również zezwalać odbiorcom odrzuconego czeku na pozywanie wystawcy czeku o kwotę czeku, wszelkie poniesione opłaty prawne lub bankowe, a także odszkodowania karne.
Oprócz możliwych konsekwencji prawnych wiele firm ma ścisłe zasady dotyczące zwrotów czeków. Wystawca czeków może być zawstydzony publicznie, jeśli firma zdecyduje się wyświetlić listę nazwisk wystawców czeków lub nawet kopie czeków, gdzie inni klienci mogą je zobaczyć. Właściciel firmy może wymagać od wystawcy czeku nie tylko zapłaty pełnej kwoty należnej w gotówce, ale może również poprosić wystawcę czeku o uiszczenie dodatkowej, często znaczącej, opłaty za odesłanie czeku.
Banki często przyjmują zdecydowane stanowisko w kwestii wypisywania czeków na koncie z niewystarczającymi środkami. Przynajmniej bank zazwyczaj pobiera opłatę za każdy odesłany czek. Jeśli klient banku opracuje wzór wypisywania złych czeków, bank może zamknąć swoje konto. Ponadto banki w niektórych jurysdykcjach zgłaszają wystawców czeków bankowych do serwisu raportów bankowych, który zapewnia bankom raporty na temat zarządzania przez konsumenta jej poprzednimi rachunkami czekowymi. Wiele banków korzysta z tych raportów przy podejmowaniu decyzji o otwarciu rachunków dla nowych klientów. Negatywne informacje na temat takiego raportu mogą bardzo utrudnić autorowi odrzuconego czeku założenie nowego konta.