Quais são as penalidades para um cheque devolvido?

As multas por cheques devolvidos variam de acordo com o negócio, a instituição bancária e a jurisdição legal. Em muitos casos, aqueles que emitem cheques com fundos insuficientes podem esperar pagar multas e taxas ao banco e à pessoa ou empresa a quem assinaram o cheque. A pessoa que preenche um cheque sem vencimento também pode perder seus privilégios de cheque na empresa em que ele emitiu o cheque e, se continuar a emitir cheques insuficientes, pode até perder sua conta corrente. Se o assunto não for resolvido rapidamente, uma pessoa que preencher um cheque devolvido também poderá enfrentar processos civis e até acusações criminais.

Em muitos lugares, escrever um cheque quando uma pessoa está ciente de que não há fundos suficientes na conta para cobri-lo é realmente um crime, embora a probabilidade de ser processada dependa em grande parte dos costumes de uma jurisdição legal específica. Em alguns lugares, indivíduos que emitem cheques sem fundos podem ser acusados ​​de roubo ou fraude. A severidade da penalidade enfrentada pelo escritor de cheques normalmente varia, dependendo do valor do cheque. Multas, liberdade condicional e até prisão são todas possíveis punições por preencher um cheque sem fundo. As leis também podem permitir que os destinatários de um cheque devolvido processem o autor do cheque pelo valor do cheque, quaisquer taxas legais ou bancárias incorridas, além de danos punitivos.

Além das possíveis consequências legais, muitas empresas têm políticas rígidas em relação aos cheques devolvidos. O gravador de cheques pode estar sujeito a constrangimento público se a empresa optar por exibir uma lista dos nomes dos gravadores de cheques sem fundos ou mesmo cópias dos cheques onde outros clientes possam vê-los. O proprietário da empresa pode exigir que o recebedor de cheques não pague apenas o valor total devido em dinheiro, mas também pode solicitar que o pagador de cheques pague uma taxa de cheque adicional devolvida, muitas vezes significativa.

Os bancos costumam ter uma linha firme na questão de emitir cheques em uma conta com fundos insuficientes. No mínimo, o banco normalmente cobra uma taxa por cada cheque devolvido. Se um cliente do banco desenvolver um padrão de emissão de cheques, o banco poderá fechar sua conta. Além disso, os bancos de algumas jurisdições relatam os autores de cheques sem fundos a um serviço de relatório bancário que fornece relatórios aos bancos sobre o gerenciamento de suas contas correntes anteriores por um consumidor. Muitos bancos usam esses relatórios ao tomar decisões sobre a abertura de contas para novos clientes. Informações negativas sobre esse relatório podem dificultar a obtenção de uma nova conta por um escritor de cheques devolvidos.