バウンスチェックのペナルティは何ですか？

バウンスされた小切手ペナルティは、ビジネス、銀行機関、および法域によって異なります。 多くの場合、不十分な資金で小切手を書く人は、銀行と小切手を書いた人または企業の両方に罰金と手数料を支払うことを期待できます。 悪い小切手を書く人は、小切手を書いたビジネスで小切手を書く特権を失う可能性があり、不十分な資金小切手を書き続けると、当座預金口座を失うことさえあります。 問題がすぐに解決されない場合、バウンスされた小切手を書く人は、民事訴訟、さらには刑事告発に直面することもあります。

起訴される可能性は特定の法域の慣習に大きく依存しますが、多くの場所で、小切手をカバーするのに十分な資金がないことを人が知っているときに小切手を書くことは犯罪です。 一部の場所では、悪い小切手を書いた個人が盗難または詐欺で起訴される場合があります。小切手の筆記者が直面するペナルティの重大度は通常、小切手の価値によって異なります。 罰金、保護観察、さらには投獄さえもが、悪い小切手を書くことに対する可能な罰則です。 法律により、バウンスされた小切手の受取人は、小切手の金額、発生した法的費用または銀行手数料、および懲罰的損害賠償について小切手作成者を訴えることができます。

起こりうる法的結果に加えて、多くの企業は返品小切手に関する厳格なポリシーを持っています。 小切手作成者は、悪い小切手作成者の名前のリストを表示することを選択した場合、または他の顧客が見ることができる小切手のコピーさえ表示することを選択した場合、公然と恥ずかしさの対象となります。 事業主は、小切手ライターに全額を現金で支払うことを要求するだけでなく、小切手ライターに追加の、そしてしばしば重要なバウンスされた小切手手数料の支払いを求めることができます。

銀行は、資金不足の口座に小切手を書く問題について、しばしば断固たる態度を取ります。 少なくとも、銀行は通常、返送された小切手ごとに手数料を請求します。 銀行の顧客が不良小切手を書くパターンを開発した場合、銀行は自分の口座を閉鎖する場合があります。 さらに、一部の法域の銀行は、以前の当座預金口座の消費者の管理に関する報告書を銀行に提供する銀行報告サービスに不良小切手作家を報告しています。 多くの銀行は、これらのレポートを使用して、新規顧客の口座開設を決定します。 そのようなレポートに関する否定的な情報は、バウンスされた小切手作成者が新しいアカウントを取得することを非常に困難にする可能性があります。