Quali sono le penalità per un controllo rimbalzato?

Le penalità di controllo rimbalzate variano a seconda dell'azienda, dell'istituto bancario e della giurisdizione legale. In molti casi, coloro che scrivono assegni con fondi insufficienti possono aspettarsi di pagare multe e commissioni sia alla propria banca che alla persona o impresa a cui hanno scritto l'assegno. La persona che scrive un assegno non valido può anche perdere i privilegi di assegno presso l'azienda in cui ha scritto l'assegno e, se continua a scrivere assegni di fondi insufficienti, può persino perdere il proprio conto corrente. Se la questione non viene risolta rapidamente, una persona che scrive un assegno rimbalzato può anche affrontare cause civili e persino accuse penali.

In molti posti, scrivere un assegno quando una persona è consapevole che non ci sono fondi sufficienti nel conto per coprire l'assegno è in realtà un crimine, anche se la probabilità di essere perseguito dipende in gran parte dalle abitudini di una particolare giurisdizione legale. In alcuni casi, le persone che scrivono assegni non corretti possono essere accusate di furto o frode. La gravità della sanzione a carico dell'autore del controllo varia in genere, a seconda del valore dell'assegno. Multe, libertà vigilata e persino reclusione sono tutte possibili punizioni per aver scritto un assegno non valido. Le leggi possono anche consentire ai destinatari di un assegno rimbalzato di fare causa allo scrittore dell'assegno per l'importo dell'assegno, eventuali spese legali o bancarie sostenute, nonché danni punitivi.

Oltre alle possibili conseguenze legali, molte aziende hanno rigide politiche in materia di assegni restituiti. Lo scrittore di assegni può essere soggetto a imbarazzo del pubblico se l'azienda sceglie di visualizzare un elenco di nomi di scrittori di assegni difettosi o addirittura copie degli assegni in cui altri clienti possono vederli. Il titolare dell'attività può richiedere allo scrittore di assegni di pagare non solo l'intero importo dovuto in contanti, ma può anche chiedere allo scrittore di assegni di pagare una commissione di assegno aggiuntiva, e spesso significativa, rimbalzata.

Le banche spesso prendono una linea ferma sulla questione della scrittura di assegni su un conto con fondi insufficienti. Per lo meno, la banca addebiterà in genere una commissione per ogni assegno rimbalzato. Se un cliente della banca sviluppa un modello di scrittura di assegni non validi, la banca potrebbe chiudere il proprio conto. Inoltre, in alcune giurisdizioni le banche segnalano ai redattori di assegni bancari un servizio di reportistica bancaria che fornisce rapporti alle banche sulla gestione da parte del consumatore dei suoi precedenti conti correnti. Molte banche utilizzano questi rapporti quando prendono decisioni sull'apertura di conti per nuovi clienti. Informazioni negative su un tale rapporto possono rendere molto difficile per un autore di assegni rimbalzato ottenere un nuovo account.