Hva er straffene for en utsatt sjekk?

Straffe for sjekk av sjekk varierer fra virksomhet, bankinstitusjon og juridisk jurisdiksjon. I mange tilfeller kan de som skriver sjekker med utilstrekkelige midler forvente å betale bøter og gebyrer til både banken deres og personen eller virksomheten som de skrev sjekken til. Personen som skriver en dårlig sjekk kan også miste sjekkskrivingsrettighetene i virksomheten der han skrev sjekken, og hvis han fortsetter å skrive mangelfulle sjekk for penger, kan han til og med miste kontrollkontoen. Hvis saken ikke løses raskt, kan en person som skriver en avprøvd sjekk også møte sivile søksmål og til og med straffskyld.

Flere steder er det faktisk en forbrytelse å skrive en sjekk når en person er klar over at det ikke er tilstrekkelige midler på kontoen til å dekke sjekken, selv om sannsynligheten for å bli tiltalt avhenger i stor grad av skikkene til en bestemt juridisk jurisdiksjon. Noen steder kan personer som skriver dårlige sjekker bli siktet for tyveri eller svindel. Alvorlighetsgraden av straffen som sjekkforfatteren står overfor varierer vanligvis, avhengig av verdien av sjekken. Bøter, prøvetid og til og med fengsel er alle mulige straff for å ha skrevet en dårlig sjekk. Lover kan også tillate mottakere av en avprøvd sjekk å saksøke sjekkskriveren for beløpet for sjekken, eventuelle juridiske eller bankkostnader som er påført, samt straffeskader.

I tillegg til mulige juridiske konsekvenser, har mange virksomheter strenge retningslinjer for returnerte sjekker. Sjekkforfatteren kan bli utsatt for offentlig forlegenhet hvis virksomheten velger å vise en liste over navnene til dårlige sjekkforfattere eller til og med kopier av sjekkene der andre kunder kan se dem. Bedriftseieren kan kreve at sjekkskriveren ikke bare betaler hele beløpet kontant, men kan også be sjekkskriveren betale et ekstra, og ofte betydelig, avviset sjekkgebyr.

Bankene tar ofte en fast linje når det gjelder å skrive sjekker på en konto med utilstrekkelige midler. I det minste vil banken vanligvis belaste et gebyr for hver tilbakeført sjekk. Hvis en bankkunde utvikler et mønster med å skrive dårlige sjekker, kan banken stenge kontoen sin. I tillegg rapporterer banker i noen jurisdiksjoner dårlige sjekkforfattere til en bankrapporttjeneste som gir rapporter til bankene om forbrukerens administrasjon av hennes tidligere kontrollkontoer. Mange banker bruker disse rapportene når de tar beslutninger om å åpne kontoer for nye kunder. Negativ informasjon om en slik rapport kan gjøre det veldig vanskelig for en sprøtt sjekkforfatter å få en ny konto.