Vad är påföljderna för en avvisad check?
Avvisade checkstraffar varierar beroende på företag, bankinstitution och juridisk jurisdiktion. I många fall kan de som skriver checkar med otillräckliga medel förvänta sig att betala böter och avgifter till både sin bank och den person eller företag som de skrev checken till. Den som skriver en dålig check kan också tappa sina behörigheter för checkskrivning i företaget där han skrev checken och om han fortsätter att skriva otillräckliga pengarkontroller kan han även tappa sitt kontrollkonto. Om ärendet inte löses snabbt kan en person som skriver en studsad check också stå inför civila rättegångar och till och med brottmål.
På många ställen är det faktiskt ett brott att skriva en check när en person är medveten om att det inte finns tillräckliga medel på kontot för att täcka kontrollen, även om sannolikheten för att åtalas beror till stor del på tullen i en viss juridisk jurisdiktion. På vissa platser kan individer som skriver dåliga checkar debiteras för stöld eller bedrägeri. Svårighetsgraden av den straff som checkförfattaren står inför varierar vanligtvis beroende på kontrollens värde. Böter, skiljedom och till och med fängelse är alla möjliga straff för att ha skrivit en dålig check. Lagar kan också tillåta mottagare av en studsad check att stämma checkskribenten för kontrollbeloppet, eventuella juridiska eller bankavgifter som uppstått samt straffskador.
Förutom möjliga rättsliga konsekvenser har många företag strikt policy när det gäller returnerade kontroller. Kontrollförfattaren kan bli föremål för allmän förlägenhet om företaget väljer att visa en lista med namnen på dåliga checkförfattare eller till och med kopior av checkarna där andra kunder kan se dem. Företagets ägare kan kräva att chefsförfattaren inte bara betalar det fulla beloppet i kontanter utan kan också be checkförfattaren att betala en extra och ofta betydande, avvisad checkavgift.
Banker tar ofta en fast linje när det gäller att skriva checkar på ett konto med otillräckliga medel. Åtminstone debiterar banken vanligtvis en avgift för varje studsad check. Om en bankkund utvecklar ett mönster för att skriva dåliga checkar, kan banken stänga sitt konto. Dessutom rapporterar banker i vissa jurisdiktioner dåliga checkförfattare till en bankrapporttjänst som tillhandahåller rapporter till banker om konsumentens hantering av hennes tidigare kontrollkonton. Många banker använder dessa rapporter när de fattar beslut om att öppna konton för nya kunder. Negativ information om en sådan rapport kan göra det mycket svårt för en studsad checkförfattare att få ett nytt konto.