Quelles sont les pénalités pour un chèque sans provision?

Les pénalités pour les chèques sans provision varient selon les entreprises, les établissements bancaires et les juridictions. Dans de nombreux cas, ceux qui écrivent des chèques avec des fonds insuffisants peuvent s’attendre à payer des amendes et des frais à la fois à leur banque et à la personne ou l’entreprise à laquelle ils ont adressé le chèque. La personne qui fait un chèque sans provision peut également perdre ses privilèges d’écriture de chèque dans l’entreprise où il a rédigé le chèque et, si elle continue à rédiger des chèques de fonds insuffisants, elle risque même de perdre son compte chèque. Si le problème n'est pas résolu rapidement, une personne qui rédige un chèque sans provision peut également faire face à des poursuites civiles et même à des poursuites pénales.

Dans de nombreux endroits, rédiger un chèque quand une personne sait que le compte ne contient pas assez de fonds pour couvrir le chèque est en réalité un crime, bien que la probabilité d'être poursuivi dépend largement des coutumes d'une juridiction légale particulière. Dans certains endroits, les personnes qui écrivent des chèques sans provision peuvent être accusées de vol ou de fraude. La sévérité de la pénalité encourue par l'auteur du chèque varie généralement en fonction de la valeur du chèque. Les amendes, la probation et même l’emprisonnement sont autant de punitions possibles pour avoir fait un chèque sans provision. La législation peut également autoriser les destinataires d’un chèque sans provision à poursuivre l’auteur du chèque en justice pour le montant du chèque, les frais juridiques ou bancaires éventuels ainsi que les dommages et intérêts punitifs.

Outre les conséquences juridiques possibles, de nombreuses entreprises appliquent des règles strictes concernant les chèques retournés. Le rédacteur de chèques peut être gêné publiquement si l’entreprise choisit d’afficher une liste des noms des rédacteurs de mauvais chèques ou même des copies des chèques où d’autres clients peuvent les consulter. Le propriétaire de l'entreprise peut exiger que le rédacteur de chèques paie non seulement l'intégralité du montant dû, mais également que le rédacteur de chèques paie des frais de chèque sans provision supplémentaires, souvent importants.

Les banques ont souvent une position ferme sur la question de la rédaction de chèques sur un compte avec des fonds insuffisants. À tout le moins, la banque facturera généralement des frais pour chaque chèque sans provision. Si un client de la banque a tendance à écrire régulièrement des chèques sans provision, la banque peut fermer son compte. En outre, les banques de certaines juridictions signalent les auteurs de chèques sans provision à un service de rapports bancaires qui fournit des rapports aux banques sur la gestion des comptes précédents de la cliente. De nombreuses banques utilisent ces rapports pour décider d'ouvrir des comptes pour de nouveaux clients. Des informations négatives sur un tel rapport peuvent rendre très difficile l'obtention d'un nouveau compte par un rédacteur de chèques sans provision.