Wat is een gegarandeerd investeringsbewijs?
Een gegarandeerd investeringsbewijs, of GIC, is een methode om geld te besparen, beschikbaar in Canada. De garantie verwijst naar het feit dat het rendement vast is, hoewel het in sommige versies variabel kan zijn en alleen de voorwaarden zijn vastgelegd. De garantie verwijst niet naar de zekerheid dat de belegger zijn geld terugkrijgt, hoewel een garantiebeleggingscertificaat normaal gesproken wordt ondersteund door een overheidsprogramma in het geval de bank die het certificaat uitgeeft mislukt.
Het concept dat onder een garantiecertificaat valt, staat in andere landen bekend als een termijndeposito of een termijndeposito. Het betekent dat het geld voor een vaste periode wordt gestort en vervolgens wordt teruggegeven met de toevoeging van een overeengekomen rentevoet. In feite leent de persoon die het gewaarborgde beleggingscertificaat afneemt zijn geld aan een bank. Over het algemeen zal de rentevoet hoger zijn dan op een depositorekening, wat het feit weerspiegelt dat het geld vastzit, maar minder dan op beleggingsproducten zoals aandelen, waar meer risico is.
De meeste GIC's bieden gewoon een vast rendement. Dit wordt overeengekomen wanneer het certificaat wordt afgesloten en varieert meestal op basis van het geïnvesteerde bedrag, de duur van de vaste looptijd en de geldende rentetarieven voor andere vormen van leningen en beleggingen. Sommige vormen van GIC zullen terugbetalen met een variabele rentevoet op basis van de prestaties van een aangewezen aandelenmarkt tijdens de duur van het certificaat. In de meeste gevallen zullen deze worden beperkt, zodat er een maximale rentebetaling is, zelfs als de aangewezen prestatie dit tarief overtreft. Ondertussen, als de markt een negatief rendement heeft, zal de spaarder zijn geld nog steeds volledig terugkrijgen, maar natuurlijk geen rente verdienen.
Banken zullen vermelden of een bepaald gegarandeerd beleggingsbewijs al dan niet geregistreerd is. Dit verwijst naar zijn fiscale status met betrekking tot sparen voor pensionering. Met een geregistreerde GIC kan de spaarder het bedrag dat hij in de regeling betaalt van zijn belastbaar inkomen aftrekken, tot vastgestelde limieten. Hij zal ook geen belasting hoeven te betalen over de groei van het geld dat hij in de regeling heeft gestoken totdat hij het geld opneemt. Veel spaarders zullen het geld van elke GIC eenvoudig herinvesteren in een nieuwe GIC en vervolgens de belasting betalen bij pensionering.
De meeste banken die GIC's uitgeven, worden gedekt door de Canada Deposit Insurance Corporation. Dit betekent dat als de bank failliet gaat, de spaarder het geïnvesteerde geld terugkrijgt, maar niet noodzakelijkerwijs rentebetalingen ontvangt. Deze bescherming geldt alleen voor GIC's met een vaste duur van vijf jaar of minder.