Hvad er et garanteret investeringscertifikat?
Et garanteret investeringscertifikat, eller GIC, er en metode til at spare penge, der er tilgængelig i Canada. Garantien henviser til det faktum, at afkastet er fast, skønt det i nogle versioner kan være variabelt, og det er simpelthen betingelserne, der er faste. Garantien henviser ikke til sikkerheden om, at investoren vil få sine penge tilbage, skønt et garantiinvesteringsattest normalt vil blive bakket op af en statsordning, hvis banken, der udsteder certifikatet, mislykkes.
Konceptet, der er dækket af et garanteret investeringscertifikat, er kendt i andre lande som en termindeposition eller et tidsindskud. Det betyder, at pengene er deponeret i en fast periode og derefter returneres med tillæg af en aftalt rente. Faktisk låner den, der udtager det garanterede investeringsbevis, sine penge til en bank. Generelt vil rentesatsen være mere end på en indskudskonto, hvilket afspejler det faktum, at pengene er bundet, men mindre end på investeringsprodukter som lagre, hvor der er større risiko.
De fleste GIC'er tilbyder simpelthen en fast afkast. Dette aftales, når certifikatet udtages og vil normalt variere, afhængigt af det investerede beløb, varigheden af den faste løbetid og de gældende renter for andre former for udlån og investering. Nogle former for GIC vil tilbagebetale til en variabel rente baseret på ydelsen på et udpeget aktiemarked i løbet af certifikatets varighed. I de fleste tilfælde vil disse være begrænset, så der er en maksimal renteudbetaling, selv hvis den udpegede ydelse overgår denne sats. I mellemtiden, hvis markedet har en negativ afkast, vil spareren stadig få sine penge tilbage fuldt ud, men vil selvfølgelig ikke tjene nogen interesse.
Banker oplyser om et bestemt garanteret investeringscertifikat er registreret eller uregistreret. Dette henviser til dens skattestatus for opsparing til pensionering. Ved en registreret GIC vil spareren være i stand til at trække det beløb, de betaler til ordningen, fra hans skattepligtige indkomst op til faste grænser. Han skal heller ikke betale skat for væksten i de penge, han har lagt i ordningen, før han trækker pengene ud. Mange sparere vil simpelthen geninvestere pengene fra hver GIC i en ny GIC og derefter betale skatten ved pensionering.
De fleste banker, der udsteder GIC'er, er dækket af Canada Deposit Insurance Corporation. Dette betyder, at hvis banken mislykkes, vil spareren inddrive de penge, han investerede, men ikke nødvendigvis få rentebetalinger. Denne beskyttelse dækker kun GIC'er med fast varighed på mindst fem år.