Vad är ett garanterat investeringscertifikat?
Ett garanterat investeringscertifikat, eller GIC, är en metod för att spara pengar, tillgängligt i Kanada. Garantin hänvisar till det faktum att avkastningsgraden är fast, men i vissa versioner kan det vara varierande och det är helt enkelt de villkor som är fixerade. Garantin hänvisar inte till säkerheten att investeraren kommer att få tillbaka sina pengar, även om ett garantiinvesteringscertifikat normalt kommer att stödjas av ett regeringssystem om banken utfärdar certifikatet misslyckas.
Konceptet som omfattas av ett garanterat investeringscertifikat är känt i andra länder som en insättning eller en tidsinsättning. Det betyder att pengarna deponeras under en fast tidsperiod och sedan returneras med tillägg av en överenskommen räntesats. I själva verket lånar personen som tar ut det garanterade investeringscertifikatet sina pengar till en bank. Generellt sett kommer räntesatsen att vara mer än på ett insättningskonto, vilket återspeglar det faktum att pengarna är bundna, men mindre än på investeringarprodukter som lager, där det finns mer risk.
De flesta GIC erbjuder helt enkelt en fast avkastning. Detta kommer att överenskommas när certifikatet tas ut och vanligtvis kommer att variera, baserat på det investerade beloppet, varaktigheten för den fasta löptiden och rådande räntor för andra former av utlåning och investeringar. Vissa former av GIC kommer att återbetala med en variabel räntesats baserat på prestanda för en utsedd aktiemarknad under certifikatets varaktighet. I de flesta fall kommer dessa att begränsas så att det finns en maximal räntebetalning även om den utsedda prestanda överträffar denna ränta. Samtidigt, om marknaden har en negativ avkastning, kommer spararen fortfarande att få tillbaka sina pengar i sin helhet, men naturligtvis kommer inte att tjäna något intresse.
banker kommer att lista om ett visst garanterat investeringscertifikat är registrerat eller oregistrerat. Detta hänvisar till dess skattestatus angående sAving för pension. Med en registrerad GIC kommer spararen att kunna dra av det belopp de betalar till systemet från hans skattepliktiga inkomst, upp till fasta gränser. Han kommer inte heller att behöva betala skatt för tillväxten i de pengar han lägger i systemet förrän han drar tillbaka pengarna. Många sparare kommer helt enkelt att återinvestera pengarna från varje GIC i en ny GIC och sedan betala skatten vid pensionering.
De flesta banker som utfärdar GICS omfattas av Canada Deposit Insurance Corporation. Detta innebär att om banken misslyckas kommer spararen att få tillbaka de pengar han investerade, men inte nödvändigtvis kommer att få några räntebetalningar. Detta skydd täcker endast GIC med fasta varaktigheter på fem år eller mindre.