Vad är ett garanterat investeringscertifikat?
Ett garanterat investeringscertifikat, eller GIC, är en metod att spara pengar, tillgänglig i Kanada. Garantin hänvisar till det faktum att avkastningsgraden är fast, även om den i vissa versioner kan vara variabel och det är helt enkelt de villkor som är fixerade. Garantin hänvisar inte till säkerheten att investeraren kommer att få tillbaka sina pengar, även om ett garantiinvesteringscertifikat normalt stöds av ett statligt system om banken som utfärdar certifikatet misslyckas.
Konceptet som täcks av ett garanterat investeringscertifikat är känt i andra länder som en deposition eller en tidsinsättning. Det betyder att pengarna deponeras under en viss tid och sedan returneras med tillägg av en överenskommen räntesats. I själva verket lånar den som tar ut det garanterade investeringsintyget sina pengar till en bank. Generellt sett kommer räntesatsen att vara mer än på ett insättningskonto, vilket speglar det faktum att pengarna är bundna, men mindre än på investeringsprodukter som lager, där det finns större risk.
De flesta GIC erbjuder helt enkelt en fast avkastning. Detta kommer att överenskommas när certifikatet tas ut och kommer vanligtvis att variera, baserat på det investerade beloppet, löptiden för den fasta löptiden och rådande räntor för andra former av utlåning och investeringar. Vissa former av GIC kommer att återbetala till rörlig ränta baserat på prestanda på en utsedd aktiemarknad under certifikatets varaktighet. I de flesta fall kommer dessa att vara begränsade så att det finns en maximal räntebetalning även om den utsedda prestationen överträffar denna ränta. Samtidigt, om marknaden har en negativ avkastning, kommer spararen fortfarande att få tillbaka sina pengar i sin helhet, men kommer naturligtvis inte att tjäna något intresse.
Bankerna listar om ett visst garanterat investeringscertifikat är registrerat eller oregistrerat. Detta hänvisar till dess skattestatus när det gäller sparande vid pensionering. Med en registrerad GIC kommer spararen att kunna dra av beloppet de betalar i systemet från hans beskattningsbara inkomst, upp till fasta gränser. Han kommer inte heller att behöva betala skatt för tillväxten i pengarna som han lägger in i systemet förrän han drar tillbaka pengarna. Många sparare kommer helt enkelt att återinvestera pengarna från varje GIC i en ny GIC och sedan betala skatten vid pensionering.
De flesta banker som emitterar GIC: er täcks av Canada Deposit Insurance Corporation. Detta innebär att om banken misslyckas kommer spararen att återkräva de pengar han investerade, men inte nödvändigtvis få några räntebetalningar. Detta skydd täcker endast GIC med fast varaktighet på minst fem år.