O que é um certificado de investimento garantido?

Um certificado de investimento garantido, ou GIC, é um método de economizar dinheiro, disponível no Canadá. A garantia refere-se ao fato de que a taxa de retorno é fixa, embora em algumas versões ela possa ser variável e sejam simplesmente as condições que são fixadas. A garantia não se refere à certeza de que o investidor receberá seu dinheiro de volta, embora um certificado de investimento em garantia seja normalmente respaldado por um esquema governamental, caso o banco que emite o certificado falhe.

O conceito coberto por um certificado de investimento garantido é conhecido em outros países como depósito a prazo ou depósito a prazo. Isso significa que o dinheiro é depositado por um período fixo de tempo e depois devolvido com a adição de uma taxa de juros acordada. Com efeito, a pessoa que retira o certificado de investimento garantido está emprestando seu dinheiro a um banco. Geralmente, a taxa de juros auferida será maior do que em uma conta de depósito, refletindo o fato de que o dinheiro está comprometido, mas menor do que em produtos de investimento, como ações, onde há mais riscos.

A maioria dos GICs simplesmente oferece uma taxa de retorno fixa. Isso será acordado quando o certificado for retirado e geralmente variará, com base no valor investido, na duração do prazo fixo e nas taxas de juros prevalecentes para outras formas de empréstimo e investimento. Algumas formas de GIC serão reembolsadas a uma taxa de juros variável com base no desempenho de uma bolsa de valores designada durante a duração do certificado. Na maioria dos casos, eles serão limitados para que haja um pagamento máximo de juros, mesmo que o desempenho designado supere essa taxa. Enquanto isso, se o mercado tiver uma taxa de retorno negativa, o poupador ainda receberá seu dinheiro de volta na íntegra, mas é claro que não ganhará nenhum interesse.

Os bancos listarão se um certificado de investimento garantido específico está registrado ou não. Refere-se ao status tributário referente à poupança para a aposentadoria. Com uma GIC registrada, o poupador poderá deduzir o valor pago no plano de sua renda tributável, até limites fixos. Ele também não terá que pagar impostos sobre o crescimento do dinheiro investido no esquema até que ele retire o dinheiro. Muitos poupadores simplesmente reinvestem o dinheiro de cada GIC em um novo GIC e depois pagam o imposto após a aposentadoria.

A maioria dos bancos que emitem GICs é coberta pela Canada Deposit Insurance Corporation. Isso significa que, se o banco falhar, o poupador recuperará o dinheiro que investiu, mas não receberá necessariamente nenhum pagamento de juros. Essa proteção cobre apenas GICs com duração fixa de cinco anos ou menos.