Hva er et garantert investeringsbevis?
Et garantert investeringsbevis, eller GIC, er en metode for å spare penger, tilgjengelig i Canada. Garantien viser til at avkastningskursen er fast, selv om den i noen versjoner kan være variabel, og det er ganske enkelt forholdene som er faste. Garantien viser ikke til sikkerheten om at investoren vil få pengene sine tilbake, selv om et garantiinvesteringsbevis normalt vil bli støttet av en statlig ordning i tilfelle banken som utsteder sertifikatet mislykkes.
Konseptet som dekkes av et garantert investeringssertifikat er kjent i andre land som et termindepositum eller et tidsinnskudd. Det betyr at pengene settes inn i en fast periode og deretter returneres med tillegg av en avtalt rente. I virkeligheten låner den som tar ut det garanterte investeringsbeviset pengene sine til en bank. Generelt vil renten opptjent være mer enn på en innskuddskonto, noe som gjenspeiler det faktum at pengene er bundet, men mindre enn på investeringsprodukter som aksjer, der det er mer risiko.
De fleste GIC-er tilbyr ganske enkelt en fast avkastning. Dette vil bli avtalt når sertifikatet tas ut og vil vanligvis variere, basert på investert beløp, varigheten av den faste løpetiden og gjeldende renter for andre former for utlån og investering. Noen former for GIC vil tilbakebetale til en variabel rente basert på ytelsen til et utpekt aksjemarked i løpet av sertifikatets varighet. I de fleste tilfeller vil disse være begrenset slik at det blir en maksimal renteutbetaling, selv om den utpekte ytelsen overgår denne renten. I mellomtiden, hvis markedet har en negativ avkastning, vil spareren fortsatt få pengene sine tilbake i sin helhet, men vil selvfølgelig ikke tjene noen interesse.
Bankene vil liste opp om et bestemt garantert investeringsbevis er registrert eller uregistrert. Dette refererer til skattemessige status for sparing ved pensjon. Ved en registrert GIC vil spareren kunne trekke beløpet de betaler inn i ordningen fra hans skattepliktige inntekt, opp til faste rammer. Han vil heller ikke måtte betale skatt for veksten i pengene han la inn i ordningen før han tar ut pengene. Mange sparere vil ganske enkelt reinvestere pengene fra hver GIC i en ny GIC og deretter betale skatten ved pensjonering.
De fleste banker som utsteder GIC-er, dekkes av Canada Deposit Insurance Corporation. Dette betyr at hvis banken mislykkes, vil spareren ta igjen pengene han investerte, men ikke nødvendigvis få noen rentebetalinger. Denne beskyttelsen dekker bare GIC-er med fast varighet på fem år eller mindre.