Co je to zaručený investiční certifikát?

Zaručený investiční certifikát (GIC) je metoda úspory peněz, která je k dispozici v Kanadě. Záruka se vztahuje na skutečnost, že míra návratnosti je pevná, i když v některých verzích to může být variabilní a jsou to jednoduše podmínky. Záruka se netýká jistoty, že investor získá zpět své peníze, ačkoli záruční investiční certifikát bude obvykle podporován vládním systémem v případě, že banka vydávající certifikát selže.

Koncept, na který se vztahuje zaručený investiční certifikát, je v jiných zemích známý jako termínovaný vklad nebo termínovaný vklad. To znamená, že peníze jsou uloženy na pevně stanovenou dobu a poté vráceny s přidáním dohodnuté úrokové sazby. Osoba odebírající zaručený investiční certifikát vlastně půjčuje své peníze bance. Obecně bude úroková míra vyšší než na vkladovém účtu, což odráží skutečnost, že peníze jsou svázané, ale nižší než u investičních produktů, jako jsou akcie, kde existuje větší riziko.

Většina GIC jednoduše nabízí pevnou návratnost. To bude dohodnuto při uzavření certifikátu a obvykle se bude lišit v závislosti na investované částce, délce fixní doby a převládajících úrokových sazbách pro jiné formy půjčování a investování. Některé formy GIC budou splácet s pohyblivou úrokovou sazbou založenou na výkonnosti určeného akciového trhu po dobu platnosti certifikátu. Ve většině případů budou tyto limity omezeny tak, aby existovala maximální úroková platba, i když určený výkon převyšuje tuto sazbu. Mezitím, pokud bude mít trh zápornou míru návratnosti, bude spořič stále dostávat své peníze zpět v plné výši, ale samozřejmě nezíská žádný úrok.

Banky uvedou, zda je konkrétní zaručený investiční certifikát registrován či neregistrován. To se týká jeho daňového stavu, pokud jde o spoření pro odchod do důchodu. Při registrované GIC bude moci spořitel odečíst částku, kterou zaplatí do systému, ze svého zdanitelného příjmu až do pevných limitů. Rovněž nebude muset platit daň z růstu peněz, které vložil do systému, dokud peníze nevezme. Mnoho spořitelů jednoduše reinvestuje peníze z každé GIC do nové GIC a poté zaplatí daň při odchodu do důchodu.

Většina bank, které vydávají GIC, je kryta společností Canada Insurance Insurance Corporation. To znamená, že pokud banka selže, spořič získá zpět peníze, které investoval, ale nemusí nutně získat žádné platby úroků. Tato ochrana se vztahuje pouze na GIC s pevnou dobou trvání pěti let nebo méně.