Che cos'è un certificato di investimento garantito?
Un certificato di investimento garantito, o GIC, è un metodo per risparmiare denaro, disponibile in Canada. La garanzia si riferisce al fatto che il tasso di rendimento è fisso, sebbene in alcune versioni possa essere variabile e sono semplicemente le condizioni che sono fisse. La garanzia non si riferisce alla certezza che l'investitore recupererà i suoi soldi, sebbene un certificato di investimento di garanzia sarà normalmente supportato da un sistema governativo nel caso in cui la banca che emette il certificato fallisca.
Il concetto coperto da un certificato di investimento garantito è noto in altri paesi come un deposito a termine o un deposito a tempo. Significa che il denaro viene depositato per un determinato periodo di tempo e quindi restituito con l'aggiunta di un tasso di interesse concordato. In effetti, la persona che sottoscrive il certificato di investimento garantito sta prestando i suoi soldi a una banca. In generale, il tasso di interesse guadagnato sarà più che su un conto di deposito, riflettendo il fatto che il denaro è legato, ma inferiore rispetto a prodotti di investimento come azioni, dove c'è più rischio.
La maggior parte dei GIC offre semplicemente un tasso di rendimento fisso. Ciò verrà concordato al momento della sottoscrizione del certificato e di solito varierà, in base all'importo investito, alla durata del termine fisso e ai tassi di interesse prevalenti per altre forme di prestito e investimento. Alcune forme di GIC rimborseranno a un tasso di interesse variabile in base all'andamento di un mercato azionario designato durante la durata del certificato. Nella maggior parte dei casi, questi saranno limitati in modo che vi sia un massimo pagamento di interessi anche se la performance designata supera questo tasso. Nel frattempo, se il mercato ha un tasso di rendimento negativo, il risparmiatore recupererà comunque i suoi soldi per intero, ma ovviamente non guadagnerà alcun interesse.
Le banche indicheranno se un particolare certificato di investimento garantito è registrato o non registrato. Ciò si riferisce al suo stato fiscale relativo al risparmio per la pensione. Con un GIC registrato, il risparmiatore sarà in grado di detrarre l'importo che pagano nel regime dal suo reddito imponibile, fino a limiti fissi. Inoltre non dovrà pagare le tasse sulla crescita dei soldi che ha messo nel sistema fino a quando non ritira il denaro. Molti risparmiatori reinvestiranno semplicemente i soldi di ciascun GIC in un nuovo GIC e quindi pagheranno le tasse al momento del pensionamento.
La maggior parte delle banche che emettono GIC sono coperte dalla Canada Deposit Insurance Corporation. Ciò significa che se la banca fallisce, il risparmiatore recupererà i soldi che ha investito, ma non otterrà necessariamente alcun pagamento di interessi. Questa protezione copre solo GIC con durate fisse di cinque anni o meno.