Qu'est-ce qu'un certificat d'investissement garanti?
Un certificat d'investissement garanti, ou GIC, est une méthode d'économie d'argent, disponible au Canada. La garantie fait référence au fait que le taux de rendement est fixe, bien que dans certaines versions, il peut être variable et ce sont simplement les conditions fixes. La garantie ne fait pas référence à la certitude que l'investisseur récupérera son argent, bien qu'un certificat d'investissement de garantie soit normalement soutenu par un régime gouvernemental au cas où la banque émettant le certificat échoue.
Le concept couvert par un certificat d'investissement garanti est connu dans d'autres pays comme un dépôt à terme ou un dépôt de temps. Cela signifie que l'argent est déposé pendant une période fixe, puis retourné avec l'ajout d'un taux d'intérêt convenu. En effet, la personne qui retire le certificat d'investissement garanti prête son argent à une banque. Généralement, le taux d'intérêt gagné sera plus que sur un compte de dépôt, reflétant le fait que l'argent est attaché, mais moins que sur l'investissementdes produits tels que les actions, où il y a plus de risques.
La plupart des GIC offrent simplement un taux de rendement fixe. Cela sera convenu lorsque le certificat sera retiré et variera généralement, en fonction du montant investi, de la durée de la durée fixe et des taux d'intérêt en vigueur pour d'autres formes de prêt et d'investissement. Certaines formes de GIC rembourseront un taux d'intérêt variable en fonction de la performance d'un marché boursier désigné pendant la durée du certificat. Dans la plupart des cas, ceux-ci seront limités afin qu'il y ait un paiement d'intérêt maximal même si les performances désignées surpassent ce taux. Entre-temps, si le marché a un taux de rendement négatif, l'épargnant récupérera toujours son argent, mais bien sûr ne gagnera aucun intérêt.
Les banques indiqueront si un certificat d'investissement garanti particulier est enregistré ou non enregistré. Cela fait référence à son statut fiscal concernant SAving pour la retraite. Avec un GIC enregistré, l'épargnant sera en mesure de déduire le montant qu'ils versent dans le régime de son revenu imposable, jusqu'à des limites fixes. Il n'aura pas non plus à payer d'impôt sur la croissance de l'argent qu'il a investi dans le programme jusqu'à ce qu'il retire l'argent. De nombreux épargnants réinvestiront simplement l'argent de chaque GIC dans un nouveau GIC et paieront ensuite la taxe à la retraite.
La plupart des banques qui émettent des GIC sont couvertes par la Canada Deposit Insurance Corporation. Cela signifie que si la banque échoue, l'économiseur récupérera l'argent qu'il a investi, mais n'obtiendra pas nécessairement des paiements d'intérêts. Cette protection ne couvre que des GIC avec des durées fixes de cinq ans ou moins.