Co to jest certyfikat inwestycji gwarantowanej?
Gwarantowany certyfikat inwestycyjny (GIC) to metoda oszczędzania pieniędzy dostępna w Kanadzie. Gwarancja odnosi się do faktu, że stopa zwrotu jest stała, chociaż w niektórych wersjach może być zmienna i po prostu są ustalone warunki. Gwarancja nie odnosi się do pewności, że inwestor odzyska swoje pieniądze, chociaż zwykle gwarancja inwestycyjna będzie zabezpieczona przez rządowy system na wypadek niepowodzenia banku wydającego certyfikat.
Koncepcja objęta gwarantowanym certyfikatem inwestycyjnym jest znana w innych krajach jako lokata terminowa lub lokata terminowa. Oznacza to, że pieniądze są deponowane na określony czas, a następnie zwracane z dodatkiem ustalonej stopy procentowej. W efekcie osoba pobierająca gwarantowany certyfikat inwestycyjny pożycza swoje pieniądze bankowi. Ogólnie rzecz biorąc, stopa oprocentowania będzie wyższa niż na rachunku depozytowym, odzwierciedlając fakt, że pieniądze są powiązane, ale mniej niż na produktach inwestycyjnych, takich jak akcje, gdzie występuje większe ryzyko.
Większość GIC oferuje po prostu stałą stopę zwrotu. Zostanie to uzgodnione w momencie wyjęcia certyfikatu i zwykle będzie się różnić w zależności od zainwestowanej kwoty, czasu trwania ustalonego terminu oraz obowiązujących stóp procentowych w przypadku innych form udzielania pożyczek i inwestowania. Niektóre formy GIC będą spłacać według zmiennej stopy procentowej w oparciu o wyniki wyznaczonego rynku papierów wartościowych w okresie obowiązywania certyfikatu. W większości przypadków będą one ograniczone, tak aby istniała maksymalna wypłata odsetek, nawet jeśli wyznaczone wyniki przewyższają tę stawkę. Tymczasem jeśli rynek ma ujemną stopę zwrotu, oszczędzający nadal odzyska swoje pieniądze w całości, ale oczywiście nie zarobi żadnych odsetek.
Banki podadzą informację, czy dany gwarantowany certyfikat inwestycyjny jest zarejestrowany czy niezarejestrowany. Odnosi się to do jego statusu podatkowego dotyczącego oszczędzania na emeryturę. Dzięki zarejestrowanemu kodowi GIC oszczędzający będzie mógł odliczyć kwotę, którą wpłacają do programu, od dochodu podlegającego opodatkowaniu, aż do ustalonych limitów. Nie będzie też musiał płacić podatku od wzrostu pieniędzy, które włożył do programu, dopóki pieniądze nie zostaną wycofane. Wielu oszczędzających po prostu ponownie zainwestuje pieniądze z każdego GIC w nowy GIC, a następnie zapłaci podatek po przejściu na emeryturę.
Większość banków, które wydają GIC są objęte przez Canada Deposit Insurance Corporation. Oznacza to, że jeśli bank upadnie, oszczędzający odzyska zainwestowane pieniądze, ale niekoniecznie otrzyma odsetki. Ochrona ta obejmuje wyłącznie GIC o ustalonym czasie trwania wynoszącym pięć lat lub krócej.