Wat is een garantiefonds?

In de verzekeringswereld is een garantiefonds een fonds dat wordt gereserveerd om openstaande vorderingen te betalen wanneer een verzekeringsmaatschappij insolvent wordt. In de Verenigde Staten worden garantiefondsen gewoonlijk opgericht in elke staat waar de verzekeringsmaatschappij een vergunning heeft om zaken te doen. Financiering voor een staatsgarantiefonds komt rechtstreeks uit bijdragen van de verzekeringsmaatschappijen die in de staat actief zijn.

Een van de belangrijkste functies van een verzekeringsgarantiefonds is het beschermen van de begunstigden van polissen die worden verkocht door verzekeringsmaatschappijen die bevoegd zijn om verzekeringsdekking binnen het rechtsgebied te verkopen. In het geval dat de onderneming failliet gaat, kan het fonds het volledige of ten minste een deel van het totale aan de begunstigde verschuldigde bedrag dekken. Het bestaan ​​van staatsgarantiefondsen geeft een gevoel van veiligheid aan mensen die een levensverzekeringspolis afsluiten om hun geliefden te voorzien in geval van hun overlijden.

Naast de bescherming van begunstigden dient de oprichting van een garantiefonds op staatsniveau soms ook als een manier om te evalueren of een bepaald bedrijf in de staat zaken mag doen. Als een verzekeringsmaatschappij niet bereid is deel te nemen aan het fonds, kunnen overheidsfunctionarissen ervoor kiezen het bedrijf het voorrecht te ontnemen om overal in de rechtsgebieden van die staat zaken te doen. De exacte relatie tussen de bereidheid om bij te dragen aan het fonds en het recht om verzekeringen aan te bieden binnen het rechtsgebied, zal variëren, afhankelijk van de statuten en voorschriften die momenteel van kracht zijn in die staat.

Het feitelijke financieringsproces van verzekeringsgarantiefondsen varieert enigszins van staat tot staat. Over het algemeen worden alle verzekeringsmaatschappijen die bevoegd zijn om polissen in de staat te verkopen, beoordeeld als een percentage van de netto omzet die binnen een specifieke periode is gegenereerd. Het percentage varieert van één tot twee procent van die verkopen, waarbij het bedrag wordt gecontroleerd door de staat.

De meeste staten herzien periodiek de voorschriften die gelden voor het beheer van het staatsgarantiefonds, en zorgen ervoor dat ze relevant zijn voor nieuwe wetten met betrekking tot verzekeringen in het algemeen. Voor het grootste deel houden staten het toezicht op dit soort fondsen zo eenvoudig mogelijk, terwijl ze ook de nodige maatregelen nemen om de middelen in het fonds veilig te houden. Zoals bij elk type door de staat beheerde fondsen, worden er regelmatig audits uitgevoerd op de garantiefondsen door onafhankelijke accountantskantoren, waardoor wordt gewaarborgd dat het beheerproces binnen de grenzen van de huidige wetgeving valt.