Co je to Záruční fond?

Ve světě pojištění je garanční fond fondem, který je určen k výplatě nesplacených pohledávek v případě platební neschopnosti pojišťovny. Ve Spojených státech jsou záruční fondy obvykle zřízeny v každém státě, v němž je pojišťovací společnost oprávněna k podnikání. Financování do státního záručního fondu pochází přímo z příspěvků pojišťoven působících ve státě.

Jednou z hlavních funkcí pojišťovacího záručního fondu je ochrana příjemců všech pojistných smluv prodaných pojišťovnami, které jsou oprávněny prodávat pojistné krytí v jurisdikci. V případě selhání společnosti může fond pokrýt celou nebo alespoň část celkové částky dlužné příjemci. Existence státních záručních fondů dává pocit bezpečí lidem, kteří uzavírají životní pojištění jako prostředek k zajištění svých blízkých v případě jejich zániku.

Kromě ochrany příjemců slouží zřízení garančního fondu na státní úrovni někdy také jako prostředek k posouzení, zda dané společnosti bude moci podnikat ve státě. Pokud pojišťovna nebude ochotna se podílet na fondu, státní úředníci se mohou rozhodnout upřít společnosti oprávnění k podnikání kdekoli v jurisdikcích tohoto státu. Přesný vztah ochoty přispívat do fondu a získání práva nabízet pojištění v jurisdikci se bude lišit v závislosti na zákonech a předpisech platných v tomto státě.

Skutečný proces financování záručních fondů pojištění se v jednotlivých státech poněkud liší. Obecně platí, že všechny pojišťovny, které jsou oprávněny prodávat pojistky ve státě, se vyhodnocují jako procento z čistého objemu tržeb vytvořených během konkrétního časového období. Procento se pohybuje od jednoho do dvou procent z těchto prodejů, přičemž částka podléhá ověření státem.

Většina států pravidelně přezkoumává předpisy upravující správu státního záručního fondu a zajišťuje, aby byly relevantní pro všechny nové zákony týkající se pojištění obecně. Státy mají většinou tendenci udržovat dohled nad tímto typem fondu co nejjednodušší a zároveň podniknout nezbytné kroky k zajištění zdrojů ve fondu. Stejně jako u jakýchkoli státních fondů jsou pravidelné audity záručních fondů prováděny nezávislými účetními firmami, což pomáhá zajistit, aby byl proces řízení v mezích platných zákonů.