Was ist ein Garantiefonds?
In der Versicherungswelt ist ein Garantiefonds ein Fonds, der zur Begleichung ausstehender Forderungen bei Zahlungsunfähigkeit einer Versicherungsgesellschaft vorgesehen ist. In den Vereinigten Staaten werden Garantiefonds normalerweise in jedem Staat eingerichtet, in dem das Versicherungsunternehmen eine Geschäftslizenz besitzt. Die Finanzierung eines staatlichen Garantiefonds erfolgt direkt aus Beiträgen der im Land tätigen Versicherungsunternehmen.
Eine der Hauptfunktionen eines Versicherungsbürgschaftsfonds besteht darin, die Begünstigten von Verträgen zu schützen, die von Versicherungsunternehmen verkauft werden, die zum Verkauf von Versicherungsschutz innerhalb der Gerichtsbarkeit berechtigt sind. Im Falle eines Ausfalls der Gesellschaft kann der Fonds den gesamten oder zumindest einen Teil des dem Begünstigten geschuldeten Gesamtbetrags decken. Die Existenz staatlicher Garantiefonds gibt Menschen, die eine Lebensversicherung abschließen, ein Gefühl der Sicherheit, um ihre Angehörigen im Falle ihres Todes zu versorgen.
Neben dem Schutz der Begünstigten dient die Einrichtung eines Garantiefonds auf staatlicher Ebene manchmal auch als Mittel zur Bewertung, ob ein bestimmtes Unternehmen in dem Staat Geschäfte tätigen darf. Sollte eine Versicherungsgesellschaft nicht bereit sein, sich an dem Fonds zu beteiligen, können Staatsbeamte der Gesellschaft das Recht verweigern, Geschäfte in den Gerichtsbarkeiten dieses Staates zu tätigen. Das genaue Verhältnis zwischen der Bereitschaft, Beiträge zum Fonds zu leisten, und dem Recht, Versicherungen innerhalb der Gerichtsbarkeit anzubieten, hängt von den derzeit in diesem Staat geltenden Gesetzen und Vorschriften ab.
Der tatsächliche Prozess der Finanzierung von Versicherungsgarantiefonds ist von Staat zu Staat unterschiedlich. In der Regel wird für alle Versicherungsunternehmen, die zum Verkauf von Policen im Bundesstaat berechtigt sind, ein Prozentsatz des in einem bestimmten Zeitraum erzielten Nettoumsatzes veranschlagt. Der Prozentsatz reicht von einem bis zwei Prozent dieser Verkäufe, wobei der Betrag vom Staat überprüft werden muss.
Die meisten Staaten überprüfen in regelmäßigen Abständen die Vorschriften für die Verwaltung des staatlichen Garantiefonds und stellen sicher, dass sie für alle neuen Versicherungsgesetze im Allgemeinen relevant sind. In den meisten Fällen neigen die Staaten dazu, die Aufsicht über diese Art von Fonds so einfach wie möglich zu halten und gleichzeitig die notwendigen Schritte zu unternehmen, um die Ressourcen im Fonds sicher zu halten. Wie bei jeder Art von staatlich verwalteten Fonds werden die Garantiefonds regelmäßig von unabhängigen Wirtschaftsprüfungsgesellschaften geprüft, um sicherzustellen, dass der Verwaltungsprozess im Rahmen der geltenden Gesetze liegt.