Wat is een onherroepelijke kredietbrief?
Een kredietbrief is een document van een financiële instelling zoals een bank die betaling garandeert voor het voldoen aan de voorwaarden van een zakelijke deal. Een onherroepelijke kredietbrief kan niet worden ingetrokken en is dus een manier om het risico van het zakendoen te verminderen. Gebruikelijk in de internationale handel, worden onherroepelijke brieven gebruikt als een veilige vorm van grensoverschrijdend betalen en zijn meestal twee bedrijven en twee banken betrokken. Zowel de koper als de verkoper krijgen gegarandeerd het beloofde werk of product van de andere partij, omdat de intermediaire banken niet betalen als de bedrijven de overeengekomen acties niet uitvoeren.
Een onherroepelijke kredietbrief is slechts één soort kredietbrief. Een kredietbrief kan verschillende beschermingsniveaus hebben. Een overdraagbare kredietbrief is bijvoorbeeld wanneer de verkoper zijn recht om geld te ontvangen geheel of gedeeltelijk aan een andere partij kan toewijzen.
Bij het gebruik van een kredietbrief zullen twee bedrijven - een koper en een verkoper - akkoord gaan met een kredietbrief via twee intermediaire banken - een uitgevende bank en een accepterende bank. De koper zal de uitgevende bank vragen om een kredietbrief te maken om de betaling te autoriseren als de verkoper aan specifieke vereisten voldoet. Nadat de verkoper de specifieke acties heeft voltooid, moet hij het bewijs leveren, zoals verzendbewijzen, aan de accepterende bank. De accepterende bank verifieert de documenten, vraagt en ontvangt geld van de uitgevende bank en betaalt de verkoper.
Hoewel een kredietbrief herroepbaar kan zijn, zijn ze dat meestal niet. Als de verkoper, koper en de uitgevende bank akkoord gaan, kan een onherroepelijke kredietbrief worden gewijzigd. Anders is de koper wettelijk verplicht de verkoper te betalen. In het geval dat de koper niet betaalt, is de uitgevende bank verplicht de verkoper te betalen en kan hij terugbetaling vragen aan de koper.
Een onherroepelijke kredietbrief wordt meestal gebruikt bij handelsfinanciering, de financiering van internationale handel, maar is ook toegestaan in de nationale handel. De structuur van de transactie biedt extra zekerheid voor de koper en verkoper omdat het banken als tussenpersonen gebruikt. Beide partijen zijn ervan verzekerd dat zij de overeengekomen goederen en betaling zullen ontvangen. Een kredietbrief wordt gehonoreerd over grenzen, talen en juridische verschillen.
Een veelgemaakte fout is om aan te nemen dat een kredietbrief en een kredietlijn hetzelfde zijn. Een kredietlijn is vergelijkbaar met een vooraf goedgekeurde lening of creditcard tussen een bedrijf en een bank. Het bedrijf kan naar believen gebruikmaken van de kredietlimiet. Beide termen worden afgekort als LOC, maar het acroniem verwijst meestal naar een kredietregel.