Hva er et ugjenkallelig kredittbrev?

Et kredittbrev er et dokument fra en finansinstitusjon som en bank som garanterer betaling for å tilfredsstille vilkårene for en forretningsavtale. Et ugjenkallelig kredittbrev kan ikke oppheves, og er dermed en måte å redusere risikoen for å drive virksomhet. Vanlige i internasjonal handel brukes ugjenkallelige brev som en sikker betalingsform over landegrensene og involverer typisk to virksomheter og to banker. Både kjøper og selger er garantert at de vil motta det lovede arbeidet eller produktet fra den andre parten, fordi mellomledd bankene ikke vil betale hvis virksomhetene ikke utfører de avtalte handlingene.

Et ugjenkallelig kredittbrev er bare en type kredittbrev. Et kredittbrev kan komme med forskjellige nivåer av beskyttelse. For eksempel er et overførbart kredittbrev når selgeren kan tildele deler av eller hele sin rett til å motta midler til en annen part.

Når du bruker et kredittbrev, vil to virksomheter - en kjøper og en selger - godta betaling med kredittbrev via to formidlende banker - en utstedende bank og en aksepterende bank. Kjøperen vil be den utstedende banken opprette et kredittbrev for å autorisere betaling dersom selgeren oppfyller spesifikke krav. Etter at selgeren har fullført de spesifikke handlingene, må han fremlegge bevis, for eksempel forsendelse av kvitteringer, til den aksepterende banken. Den aksepterende banken vil bekrefte dokumentene, be om og motta midler fra den utstedende banken og betale selgeren.

Selv om et kredittbrev kan tilbakekalles, er de mer ofte ikke. Hvis selger, kjøper og utstedende bank samtykker, kan et ugjenkallelig kredittbrev endres. Ellers er kjøperen lovlig forpliktet til å betale selgeren. I tilfelle kjøperen ikke betaler, er den utstedende banken pålagt å betale selgeren og kan søke refusjon fra kjøperen.

Et ugjenkallelig kredittbrev blir ofte brukt i handelsfinansiering, finansiering av internasjonal handel, men det er også tillatt i nasjonal handel. Strukturen i transaksjonen gir ekstra sikkerhet til kjøper og selger fordi den bruker banker som formidlere. Begge partene som handler, er forsikret om at de vil motta avtalte varer og betaling. Et kredittbrev blir hedret på tvers av landegrenser, språk og juridiske forskjeller.

En vanlig feil er å anta at et brev og en kredittlinje er det samme. En kredittlinje ligner et forhåndsgodkjent lån eller kredittkort mellom en bedrift og en bank. Virksomheten kan trekke på kredittlinjen når du vil. Begge begrepene er forkortet som LOC, men forkortelsen refererer ofte til en kredittgrense.