Hvad er et uigenkaldeligt kreditbrev?

Et kreditbrev er et dokument fra en finansiel institution såsom en bank, der garanterer betaling for at opfylde betingelserne for en forretningsaftale. Et uigenkaldeligt kreditbrev kan ikke ophæves, og det er således en måde at reducere risikoen for at drive forretning på. Almindelig i international handel bruges uigenkaldelige breve som en sikker betalingsform på tværs af grænserne og involverer typisk to virksomheder og to banker. Både køber og sælger er garanteret, at de vil modtage det lovede arbejde eller produkt fra den anden part, fordi formidlende banker ikke betaler, hvis virksomhederne ikke udfører de aftalte handlinger.

Et uigenkaldeligt kreditbrev er kun en type kreditbrev. Et kreditbrev kan komme med forskellige niveauer af beskyttelse. For eksempel er et overførbart kreditbrev, når sælgeren kan overdrage en del af eller hele sin ret til at modtage midler til en anden part.

Når du bruger et kreditbrev, vil to virksomheder - en køber og en sælger - acceptere betaling med kreditbrev via to formidlende banker - en udstedende bank og en acceptbank. Køberen vil anmode den udstedende bank om at oprette et kreditbrev for at godkende betaling, hvis sælgeren opfylder specifikke krav. Når sælgeren har gennemført de specifikke handlinger, skal han fremlægge bevis, såsom forsendelse af kvitteringer, til den accepterende bank. Den accepterende bank vil verificere dokumenterne, anmode om og modtage penge fra den udstedende bank og betale sælgeren.

Selvom et kreditbrev kan tilbagekaldes, er de mere almindeligt ikke. Hvis sælgeren, køberen og den udstedende bank er enige, kan et uigenkaldeligt kreditbrev ændres. Ellers er køberen lovligt forpligtet til at betale sælgeren. I tilfælde af at køberen ikke betaler, skal den udstedende bank betale sælgeren og kan søge refusion fra køberen.

Et uigenkaldeligt kreditbrev bruges ofte i handelsfinansiering, finansiering af international handel, men det er også tilladt i national handel. Transaktionens struktur giver ekstra sikkerhed for køberen og sælgeren, fordi den bruger banker som formidlere. Begge transaktionsparter er sikre på, at de vil modtage de aftalte varer og betaling. Et kreditbrev hædres på tværs af grænser, sprog og juridiske forskelle.

En almindelig fejl er at antage, at et kreditbrev og en kreditlinje er den samme ting. En kreditlinje ligner et forud godkendt lån eller kreditkort mellem en virksomhed og en bank. Virksomheden kan trække på kreditlinjen efter ønske. Begge udtryk forkortes som LOC, men forkortelsen refererer ofte til en kreditlinje.