Vad är ett oåterkalleligt kreditbrev?
En kreditbrev är ett dokument från ett finansiellt institut som en bank som garanterar betalning för att uppfylla villkoren för ett affärsavtal. En oåterkallelig kreditbrev kan inte upphävas och är därför ett sätt att minska risken för att bedriva verksamhet. Vanligtvis inom internationell handel används oåterkalleliga brev som en säker betalningsform över gränserna och involverar vanligtvis två företag och två banker. Både köparen och säljaren är garanterad att de kommer att få det utlovade arbetet eller produkten från den andra parten, eftersom förmedlarbankerna inte kommer att betala om företagen inte utför de avtalade åtgärderna.
En oåterkallelig kreditbrev är bara en typ av kreditbrev. Ett kreditbrev kan komma med olika skyddsnivåer. Till exempel är ett överlåtbart kreditbrev när säljaren kan tilldela en del av eller hela sin rätt att ta emot medel till en annan part.
När du använder en kreditbrev kommer två företag - en köpare och en säljare - att acceptera betalning med kreditbrev via två mellanliggande banker - en emitterande bank och en accepterande bank. Köparen kommer att begära den utfärdande banken att skapa ett kreditbrev för att godkänna betalningen om säljaren uppfyller specifika krav. När säljaren har slutfört de specifika åtgärderna måste han tillhandahålla bevis, såsom fraktkvitton, till den accepterande banken. Den accepterande banken kommer att verifiera dokumenten, begära och ta emot medel från den utfärdande banken och betala säljaren.
Även om ett kreditbrev kan återkallas, är de oftare inte. Om säljaren, köparen och den emitterande banken är överens, kan en oåterkallelig kreditbrev ändras. I annat fall är köparen lagligen skyldig att betala säljaren. Om köparen inte betalar, är den utfärdande banken skyldig att betala säljaren och kan begära återbetalning från köparen.
En oåterkallelig kreditbrev används ofta i handelsfinansiering, finansieringen av internationell handel, men den är också tillåten i den nationella handeln. Transaktionens struktur ger extra säkerhet för köparen och säljaren eftersom den använder banker som mellanhänder. Båda transaktionsparterna är säkra på att de kommer att få de avtalade varorna och betalningen. En kreditbrev respekteras över gränser, språk och juridiska skillnader.
Ett vanligt misstag är att anta att ett kreditbrev och en kreditlinje är samma sak. En kreditlinje liknar ett i förväg godkänt lån eller kreditkort mellan ett företag och en bank. Verksamheten kan dra nytta av kreditgränsen när som helst. Båda termerna är förkortade till LOC, men förkortningen avser ofta en kreditgräns.