Wat is schuldcapaciteit?
Schuldcapaciteit is de hoeveelheid schuld die een persoon of organisatie kan dragen zonder de financiële stabiliteit in gevaar te brengen. Afhankelijk van de situatie kan het worden geschat op maximaal de helft van de maandelijkse inkomstenontvangsten, hoewel een derde een meer algemeen aanvaard aantal is. De overweging van schuldcapaciteit is belangrijk bij het aangaan van nieuwe leningen, het heronderhandelen van leningen of het beoordelen van de financiële levensvatbaarheid.
Zowel individuen als organisaties kunnen hun eigen schuldcapaciteit bepalen door te gaan zitten met een aantal rekeningen. Nadat alle inkomstenbronnen zijn bepaald, kunnen alle kosten afzonderlijk worden opgeteld om te bepalen hoeveel van de inkomsten al zijn verantwoord. Dit in overweging nemend en de noodzaak afwegend om geld beschikbaar te hebben voor noodsituaties en de wens om geld opzij te zetten, is het mogelijk om te berekenen hoeveel maandelijks inkomen kan worden besteed aan het aflossen van schulden. Dit kan op zijn beurt worden gebruikt om te bepalen hoeveel schulden binnen een bepaalde periode kunnen worden overgedragen.
Schuldcapaciteit kan in sommige situaties ingewikkeld zijn om te berekenen, omdat mensen dingen moeten overwegen zoals de looptijd van de schuld en de kosten van de schuld. Het lenen van een bedrag komt met kosten, inclusief de kosten voor het genereren van leningen, rentebetalingen, late kosten, enzovoort. Bij het overwegen van schuldcapaciteit moeten mensen niet alleen nadenken over het principe van de schuld, maar ook over de bijbehorende kosten, waarvan sommige verborgen kunnen zijn. Iemand die dicht bij de schuldcapaciteit staat, mag bijvoorbeeld geen nieuwe lening aangaan, wat betekent dat mensen in een noodgeval geen toegang hebben tot krediet, en dit is iets om over na te denken voordat ze gaan lenen.
Financiële instellingen komen meestal tot hun eigen schuldcapaciteit bij het verwerken van aanvragen voor leningen. Deze bepaling wordt gebruikt om te beslissen hoeveel moet worden aangeboden en om rentetarieven en vergoedingen aan te passen. Het maximum dat kan worden uitgeleend, kan ook worden gestructureerd in een leningsovereenkomst. Schuldcapaciteit is van toepassing op zowel doorlopende kredietlijnen als leningen, en een ding dat banken kunnen overwegen, is hoeveel toegang mensen hebben tot krediet, en hoe gemakkelijk ze hun schuldcapaciteit kunnen overschrijden als ze over hun kredietlijnen gaan.
Nadenken over veranderingen in de schuldcapaciteit met het financiële klimaat, en elke financiële instelling beoordeelt en denkt anders over risico's. Het is belangrijk om zich hiervan bewust te zijn bij het aanvragen van leningen en kredietlijnen en om rekening te houden met het feit dat conservatieve instellingen niet geneigd zullen zijn om een lening te accepteren die dicht bij de maximale hoeveelheid schuld loopt die iemand veilig kan dragen.