Vad är skuldkapacitet?

Skuldkapacitet är mängden skuld som en person eller organisation kan bära utan att kompromissa med den finansiella stabiliteten. Beroende på situationen kan det uppskattas till upp till hälften av inkomsterna per månad, även om en tredjedel är ett mer allmänt accepterat antal. Hänsyn till skuldkapacitet är viktigt när man tar upp nya lån, omförhandlar lån eller bedömer finansiell lönsamhet.

Individer och organisationer kan bestämma sin egen skuldkapacitet genom att sitta ner med några kontoböcker. Efter att alla inkomstkällor har fastställts kan alla kostnader räknas separat för att bestämma hur mycket av inkomsten som redan redovisas. Med tanke på detta och väger behovet av att ha medel tillgängliga för nödsituationer och önskan att lägga medel åt sidan är det möjligt att beräkna hur mycket månatlig inkomst som kan användas för att betala skuld. Detta kan i sin tur användas för att bestämma hur mycket skuld som kan bäras inom en bestämd tidsperiod.

Skuldkapacitet kan vara komplicerad att beräkna i vissa inställningar eftersom människor måste överväga saker som skuldens löptid och skuldens kostnad. Låna en summa kommer med kostnader inklusive lån ursprungsavgifter, räntebetalningar, sena avgifter, och så vidare. När man överväger skuldkapacitet måste människor tänka inte bara på skuldprincipen utan också de tillhörande kostnaderna, av vilka vissa kan vara dolda. Till exempel kanske någon som är nära skuldkapacitet inte får ta ett annat lån, vilket innebär att människor inte kan få tillgång till kredit i en nödsituation, och det är något att tänka på innan de lånar.

Finansinstitut når vanligtvis sin egen bestämning av skuldkapacitet när de behandlar ansökningar om lån. Denna bestämning används för att bestämma hur mycket som ska erbjudas och för att justera räntor och avgifter. Det maximala som kan lånas ut kan också struktureras i ett låneavtal. Skuldkapacitet gäller både roterande kreditlinjer och lån, och en sak som bankerna kan tänka på är hur mycket tillgång människor har att kreditera och hur lätt de kan överskrida sin skuldkapacitet om de går över sina kreditgränser.

Tänker på skuldförmåga förändras med det finansiella klimatet, och varje finansiell institution bedömer och tänker på olika risker. Det är viktigt att vara medveten om detta när du ansöker om lån och kreditlinjer, och att beakta det faktum att konservativa institutioner inte kommer att vara benägna att skriva över ett lån som kjolar nära det maximala skuldbelopp som någon säkert kan ha.