Hva er gjeldskapasitet?

Gjeldskapasitet er mengden gjeld som en person eller organisasjon kan bære uten at det går ut over den økonomiske stabiliteten. Avhengig av situasjonen, kan det anslås til opptil halvparten av månedlige inntektsinntekter, selv om en tredjedel er et mer vanlig akseptert antall. Hensynet til gjeldskapasitet er viktig når du tar opp nye lån, reforhandler lån eller vurderer økonomisk levedyktighet.

Enkeltpersoner og organisasjoner kan bestemme sin egen gjeldskapasitet ved å sette seg ned med noen kontobøker. Etter å ha bestemt alle inntektskilder, kan alle utgifter telles separat for å bestemme hvor mye av inntekten som allerede er regnskapsført. Tatt i betraktning dette og veier behovet for å ha midler tilgjengelig for nødsituasjoner og ønsket om å legge penger til side, er det mulig å beregne hvor mye månedlig inntekt som kan brukes til å betjene gjeld. Dette kan igjen brukes til å bestemme hvor mye gjeld som kan føres i løpet av et bestemt tidsrom.

Gjeldskapasitet kan være komplisert å beregne i noen innstillinger fordi folk trenger å vurdere ting som gjeldstiden og gjeldskostnaden. Å låne en sum kommer med kostnader inkludert opprinnelsesgebyr, rentebetalinger, sene gebyrer og så videre. Når man vurderer gjeldskapasitet, må folk ikke bare tenke på prinsippet om gjelden, men også de tilhørende kostnadene, hvorav noen kan være skjult. For eksempel kan det hende at noen som er nær gjeldskapasitet ikke får lov til å ta et nytt lån, noe som betyr at folk ikke får tilgang til kreditt i en nødsituasjon, og dette er noe å tenke på før de låner.

Finansinstitusjoner kommer vanligvis til sin egen bestemmelse av gjeldskapasitet når de behandler søknader om lån. Denne bestemmelsen brukes til å bestemme hvor mye som skal tilbys, og til å justere renter og avgifter. Det maksimale som kan lånes ut kan også struktureres i en låneavtale. Gjeldskapasitet gjelder både revolverende kredittlinjer og lån, og en ting bankene kan vurdere er hvor mye tilgang folk har til å kreditere, og hvor lett de kan overskride gjeldskapasiteten hvis de går over kredittgrensene.

Å tenke på gjeldskapasitet endres med det økonomiske klimaet, og hver finansinstitusjon vurderer og tenker på risiko annerledes. Det er viktig å være klar over dette når du søker om lån og kredittlinjer, og å vurdere det faktum at konservative institusjoner ikke vil være tilbøyelige til å tegne et lån som skjørt nær det maksimale gjeldsbeløpet noen trygt kan ha.