Co je dluhová kapacita?

Dluhová kapacita je částka dluhu, kterou může mít osoba nebo organizace bez ohrožení finanční stability. V závislosti na situaci se může odhadnout až na polovinu měsíčních příjmů, i když jedna třetina je běžně přijímané číslo. Zohlednění dluhové kapacity je důležité při přijímání nových půjček, sjednávání půjček nebo při posuzování finanční životaschopnosti.

Jednotlivci i organizace si mohou určit vlastní dluhovou kapacitu tím, že se posadí s některými účetními knihami. Po určení všech zdrojů příjmů mohou být všechny výdaje odděleny zvlášť, aby se určilo, kolik z příjmu je již zaúčtováno. S ohledem na to a vzhledem k potřebě mít k dispozici finanční prostředky pro mimořádné situace a touhu odložit finanční prostředky stranou, je možné vypočítat, kolik měsíčního příjmu lze utratit za servisní dluh. To lze zase použít k určení, kolik dluhu lze nést ve stanoveném časovém období.

Výpočet kapacity dluhu může být v některých prostředích komplikovaný, protože lidé musí brát v úvahu věci, jako je doba dluhu a náklady dluhu. Vypůjčení částky přichází s náklady, včetně poplatků za vytvoření úvěru, výplaty úroků, pozdních poplatků atd. Při zvažování dluhové kapacity musí lidé přemýšlet nejen o principu dluhu, ale také o souvisejících nákladech, z nichž některé mohou být skryté. Například někdo, kdo má blízko k dluhové kapacitě, nemusí mít možnost vzít si další půjčku, což znamená, že lidé nemohou v případě nouze získat úvěr, a to je něco, o čem přemýšlet před půjčením.

Finanční instituce obvykle dospějí k vlastnímu určení dluhové kapacity při zpracování žádostí o půjčky. Toto určení se používá k rozhodnutí, kolik by mělo být nabídnuto, a k úpravě úrokových sazeb a poplatků. Maximální částka, kterou lze půjčit, může být strukturována do smlouvy o půjčce. Dluhová kapacita se týká jak revolvingových úvěrových linek, tak i půjček, a banky mohou zvážit, kolik přístupu mají lidé k úvěru a jak snadno by mohli překročit svou dluhovou kapacitu, pokud půjdou přes své úvěrové linky.

Přemýšlíte o změnách dluhové kapacity s finančním prostředím a každá finanční instituce posuzuje a přemýšlí o riziku jinak. Je důležité si toho uvědomit při podávání žádostí o půjčky a úvěrové linky a vzít v úvahu skutečnost, že konzervativní instituce nebudou mít sklon podepisovat půjčku, která sukne téměř na maximální částku, kterou může někdo bezpečně nést.