Co to jest zdolność zadłużenia?

Zdolność do zadłużenia to kwota długu, którą osoba lub organizacja może zaciągnąć bez narażania stabilności finansowej. W zależności od sytuacji można ją oszacować na maksymalnie połowę miesięcznych wpływów z dochodów, chociaż jedna trzecia to częściej akceptowana liczba. Uwzględnienie zdolności kredytowej jest ważne przy podejmowaniu nowych pożyczek, renegocjowaniu pożyczek lub ocenie rentowności finansowej.

Zarówno osoby fizyczne, jak i organizacje mogą ustalić własną zdolność zadłużenia, siadając z księgami rachunkowymi. Po ustaleniu wszystkich źródeł dochodu wszystkie wydatki można osobno obliczyć, aby ustalić, jaka część dochodu jest już rozliczona. Biorąc to pod uwagę i rozważając potrzebę dysponowania środkami na wypadek sytuacji kryzysowych oraz chęć odłożenia środków na bok, można obliczyć, ile miesięcznego dochodu można przeznaczyć na obsługę długu. To z kolei można wykorzystać do ustalenia, ile długu można unieść w określonym czasie.

Wielkość zadłużenia może być trudna do obliczenia w niektórych sytuacjach, ponieważ ludzie muszą wziąć pod uwagę takie rzeczy, jak termin długu i koszt długu. Pożyczenie kwoty wiąże się z kosztami, w tym opłatami za udzielenie kredytu, odsetkami, opłatami za opóźnienie i tak dalej. Rozważając zdolność długu, ludzie muszą myśleć nie tylko o zasadzie długu, ale także o związanych z nim kosztach, z których niektóre mogą być ukryte. Na przykład komuś, kto jest blisko zdolności do zadłużenia, nie można zaciągnąć kolejnej pożyczki, co oznacza, że ​​ludzie nie mogą uzyskać dostępu do kredytu w nagłych wypadkach, i należy o tym pomyśleć przed zaciągnięciem pożyczki.

Instytucje finansowe zwykle ustalają zdolność zadłużenia przy rozpatrywaniu wniosków o pożyczkę. To ustalenie służy do decydowania, ile należy zaoferować, oraz do dostosowywania stóp procentowych i opłat. Maksymalne kwoty, które można pożyczyć, mogą być również określone w umowie pożyczki. Zdolność zadłużenia dotyczy zarówno odnawialnych linii kredytowych, jak i pożyczek, a jedną rzeczą, którą banki mogą wziąć pod uwagę, jest to, ile ludzie mają dostęp do kredytu i jak łatwo mogą przekroczyć swoją zdolność zadłużenia, jeśli przekroczą swoje linie kredytowe.

Myślenie o zmianach zdolności kredytowej w związku z klimatem finansowym, a każda instytucja finansowa inaczej ocenia i myśli o ryzyku. Ważne jest, aby mieć to na uwadze, ubiegając się o pożyczki i linie kredytowe, oraz wziąć pod uwagę fakt, że konserwatywne instytucje nie będą skłonne gwarantować pożyczki, która zbliża się do maksymalnej kwoty długu, którą ktoś może bezpiecznie zaciągnąć.