O que é capacidade de dívida?
A capacidade da dívida é o valor da dívida que uma pessoa ou organização pode transportar sem comprometer a estabilidade financeira. Dependendo da situação, ela pode ser estimada em até metade das receitas mensais de renda, embora um terço seja um número mais aceito. A consideração da capacidade da dívida é importante ao assumir novos empréstimos, renegociar empréstimos ou avaliar a viabilidade financeira.
Indivíduos e organizações podem determinar sua própria capacidade de dívida sentando -se com alguns livros de contas. Depois de determinar todas as fontes de receita, todas as despesas podem ser registradas separadamente para determinar quanto da receita já é contabilizada. Considerando isso e pesando a necessidade de ter fundos disponíveis para emergências e o desejo de deixar de lado os fundos, é possível calcular quanta renda mensal pode ser gasta em atender a dívidas. Isso, por sua vez, pode ser usado para determinar quanta dívida pode ser transportada dentro de um período de tempo definido.
A capacidade da dívida pode ser complicada de calcular em algumas configurações, porque as pessoas precisam considerar coisas como o termo da dívida e as despesas da dívida. Emprestar uma quantia vem com custos, incluindo taxas de originação de empréstimos, pagamentos de juros, taxas atrasadas e assim por diante. Ao considerar a capacidade da dívida, as pessoas precisam pensar não apenas sobre o princípio da dívida, mas também os custos associados, alguns dos quais podem estar ocultos. Por exemplo, alguém próximo à capacidade da dívida pode não ter permissão para realizar outro empréstimo, o que significa que as pessoas não podem acessar o crédito em uma emergência, e isso é algo em que pensar antes de pedir emprestado.
As instituições financeiras geralmente chegam à sua própria determinação da capacidade da dívida ao processar pedidos de empréstimos. Essa determinação é usada para decidir quanto deve ser oferecido e para ajustar as taxas e taxas de juros. O máximo que pode ser apresentado também pode ser estruturado em um contrato de empréstimo. Limite de dívidaA Acity se aplica a linhas de crédito rotativas e empréstimos, e uma coisa que os bancos podem considerar é quanto acesso as pessoas têm para creditar e com que facilidade elas poderiam exceder sua capacidade de dívida se passarem por suas linhas de crédito.
Pensar na capacidade de dívida muda com o clima financeiro, e toda instituição financeira avalia e pensa em riscos de maneira diferente. É importante estar ciente disso ao solicitar empréstimos e linhas de crédito e considerar o fato de que as instituições conservadoras não estarão inclinadas a subscrever um empréstimo que sai próximo ao valor máximo da dívida que alguém pode transportar com segurança.