Wat is gezinslevensverzekering?
Gezinslevenverzekering is een levensverzekering die de dekking uitbreidt tot meerdere leden van een gezin, in het algemeen ouders en hun kinderen jonger dan 14 jaar. Het betaalt uitkeringen bij het overlijden van een familielid dat onder de dekking valt, maar de polis blijft in het algemeen van kracht als zolang de premies tijdig worden betaald en ten minste een van de gedekte familieleden in leven blijft. De ouders in de familiegroep zijn doorgaans onderworpen aan het verzekeringsproces van de verzekeringsmaatschappij; dat wil zeggen dat ze worden gevraagd om een medische geschiedenis te voltooien en, indien nodig, een medisch onderzoek te ondergaan. Kinderen zijn over het algemeen echter niet onderworpen aan het acceptatieproces.
In de VS, sterk gereguleerd, is levensverzekeringen een contract tussen een verzekeringsmaatschappij en een individu of groep. Met het oog op de betaling van een premie, meestal op periodieke basis, belooft de verzekeringsmaatschappij een specifiek bedrag aan een begunstigde te betalen bij het overlijden van de persoon of een lid van de groep. Zolang de premiebetalingen actueel zijn, wordt de polis als van kracht beschouwd en als de verzekeringnemer sterft, betaalt de verzekeringsmaatschappij het voordeel. De begunstigde wordt meestal genoemd door de beleidseigenaar; in het geval van een gezinsbeleid zijn de ouders eigenaar van het beleid.
Wanneer een gezinsverzekering wordt opgesteld, wordt één aanvraagformulier ingevuld. Aan volwassenen worden medische vragen gesteld, net alsof zij een individuele verzekering zouden kopen. Sommige gezinsverzekeringsapplicaties kunnen een paar medische vragen over de kinderen stellen, maar in de meeste gevallen is het enige dat wordt gevraagd naam, geboortedatum en geslacht. Sommige polissen dekken automatisch pasgeborenen met de bepaling dat de verzekeringsmaatschappij binnen een bepaald tijdsbestek, meestal 30 dagen, de details van de nieuwe aankomst ontvangt. Tenzij er medische vervolgvragen zijn, wordt het beleid meestal binnen een week of twee na indiening van de aanvraag afgegeven.
Het meest voor de hand liggende voordeel van een gezinsbeleid is het gemak van een enkele polis en een enkele premie. De verzekeringsmaatschappij profiteert ook van het gemak, en velen zullen premium kortingen aanbieden voor de aankoop van gezinslevensverzekeringen. Naast het gemak en de premiekorting die aan deze polissen is gekoppeld, is het automatisch dekken van pasgeborenen ook een gemak, hoewel het lage percentage sterfte bij pasgeborenen of zuigelingen in de meeste ontwikkelde landen dit tot een verzekeringsuitkering maakt die zelden wordt betaald.
De kwestie van het verzekeren van het leven van kinderen is soms controversieel. Levensverzekeringen bieden traditioneel bescherming tegen inkomensverlies, daarom wordt altijd aanbevolen dat de belangrijkste kostwinner van het gezin de grootste hoeveelheid levensverzekeringen dekt. De dekkingsbedragen voor de kinderen in een familiale levensverzekering worden vaak vastgesteld op een klein bedrag zoals $ 5.000 dollar (USD) of $ 10.000 USD. Deze bedragen worden voldoende geacht om de begrafenis- en begrafeniskosten voor een kind te betalen, en dekking buiten die bedragen wordt niet aanbevolen.
De dekking van kinderen eindigt meestal wanneer ze begin 20 een bepaalde leeftijd bereiken, bepaald door de verzekeringsmaatschappij. Op dat moment mogen ze hun dekking 'omzetten' in een reguliere individuele levensverzekering. Deze converteerbaarheidsoptie omvat meestal de mogelijkheid om een aanvullende verzekering te kopen zonder dat de verzekerbaarheid moet worden aangetoond. Deze optie is uiterst waardevol wanneer deze wordt uitgeoefend door jongvolwassenen wier medische situatie, hobby's of beroepen hen in verzekeringsmaatschappijen als "hoog risico" beschouwen.