Hvad er familielivsforsikring?
Familielivsforsikring er en livsforsikringspolice, der udvider dækningen til flere familiemedlemmer, generelt forældre og deres børn under 14 år. Det udbetaler fordele ved dødsfaldet for ethvert familiemedlem, der er inkluderet i dækningen, men politikken fortsætter generelt med at gælde så længe der betales præmier rettidigt, og mindst et af de dækkede familiemedlemmer forbliver i live. Forældrene i familiegruppen er generelt underlagt forsikringsselskabets forsikringsproces; det vil sige, de bliver bedt om at udfylde en medicinsk historie og om nødvendigt have en medicinsk undersøgelse. Børn er generelt ikke underlagt forsikringsprocessen.
Livsforsikring er stærkt reguleret i USA og er en kontrakt mellem et forsikringsselskab og en enkeltperson eller gruppe. I betragtning af betaling af en præmie, som regel med jævne mellemrum, lover forsikringsselskabet at betale et specifikt beløb til en støttemodtager ved død af den enkelte eller et hvilket som helst medlem af gruppen. Så længe præmiebetalingerne er ajour, betragtes forsikringen som gældende, og hvis forsikringstageren dør, betaler forsikringsselskabet fordelen. Modtageren kaldes normalt af forsikringsejeren; i tilfælde af en familiepolitik, ejer forældrene politikken.
Når der skrives en familielivsforsikring, udfyldes en enkelt ansøgningsskema. Medicinske spørgsmål stilles de voksne på samme måde, som om de køber individuel forsikring. Nogle ansøgninger om familielivsforsikring kan stille nogle få medicinske spørgsmål om børnene, men i de fleste tilfælde er alt det der ønskes navn, fødselsdato og køn. Nogle politikker dækker automatisk nyfødte med bestemmelsen om, at forsikringsselskabet skal få detaljerede oplysninger om den nye ankomst inden for en bestemt tidsramme, normalt 30 dage. Medmindre der er opfølgende medicinske spørgsmål, udstedes politikken normalt inden for en uge eller to fra ansøgningens indsendelse.
Den mest åbenlyse fordel ved en familiepolitik er bekvemmeligheden ved at have en enkelt politik og en enkelt præmie. Forsikringsselskabet drager også fordel af bekvemmeligheden, og mange vil tilbyde premium-rabatter ved køb af familielivsforsikringer. Ud over bekvemmeligheden og præmierabatten, der er forbundet med disse politikker, er det at have nyfødte automatisk dækket også en bekvemmelighed, selvom den lave sats for nyfødt eller spædbarnsdødelighed i de fleste udviklede lande gør dette til en forsikringsydelse, der sjældent udbetales.
Spørgsmålet om at forsikre børns liv er undertiden kontroversielt. Livsforsikring giver traditionelt beskyttelse mod indkomsttab, hvorfor det altid anbefales, at familiens vigtigste forsørger bærer det største beløb af livsforsikringsdækning. Dækningsbeløbene for børnene i en familielivsforsikring fastlægges ofte til et lille beløb, såsom $ 5.000 US Dollars (USD) eller $ 10.000 USD. Disse beløb betragtes som tilstrækkelige til at betale begravelses- og begravelsesomkostninger for et barn, og dækning ud over disse beløb anbefales ikke.
Børns dækning slutter generelt, når de når en bestemt alder i deres tidlige 20'ere, bestemt af forsikringsselskabet. På det tidspunkt har de lov til at "konvertere" deres dækning til almindelig individuel livsforsikring. Denne konvertibilitetsindstilling inkluderer normalt muligheden for at købe yderligere forsikringer uden at skulle bevise forsikringsevne. Denne mulighed er yderst værdifuld, når de udøves af unge voksne, hvis medicinske situationer, hobbyer eller erhverv sætter dem i grupper, der betragtes som "høj risiko" af forsikringsselskaber.