Vad är familjelivsförsäkring?
Familjelivsförsäkring är en livförsäkringspolicy som utvidgar täckningen till flera familjemedlemmar, i allmänhet föräldrar och deras barn under 14 år. Det betalar förmåner vid döden av varje familjemedlem som ingår i täckningen, men policyn fortsätter i allmänhet att gälla så länge premier betalas i rätt tid och åtminstone en av de täckta familjemedlemmarna är kvar. Föräldrarna i familjegruppen omfattas vanligtvis av försäkringsbolagets försäkringsprocess. det vill säga att de blir ombedda att fylla i en medicinsk historia och vid behov läkarundersökning. Barn omfattas vanligtvis inte av försäkringsprocessen.
Livsförsäkring är kraftigt reglerad i USA och är ett avtal mellan ett försäkringsbolag och en individ eller grupp. Med tanke på betalningen av en premie, vanligtvis med jämna mellanrum, lovar försäkringsbolaget att betala ett specifikt belopp till en mottagare vid individen eller någon medlem i gruppen döds. Så länge premiebetalningarna är uppdaterade betraktas försäkringen i kraft och om försäkringstagaren dör betalar försäkringsbolaget förmånen. Mottagaren namnges vanligtvis av försäkringens ägare; när det gäller familjepolicy äger föräldrarna policyn.
När en familjelivsförsäkring skrivs, fylls ett enda ansökningsformulär in. Medicinska frågor ställs av de vuxna precis som om de köper individuell försäkring. Vissa ansökningar om familjelivsförsäkringar kan ställa några medicinska frågor om barnen, men i de flesta fall är allt som begärs namn, födelsedatum och kön. Vissa försäkringar täcker automatiskt nyfödda med bestämmelsen att försäkringsbolaget ska få information om den nya ankomsten inom en viss tidsram, vanligtvis 30 dagar. Om det inte finns medicinska frågor som följer, utfärdas policyn vanligtvis inom en vecka eller två från ansökan.
Den mest uppenbara fördelen med en familjepolicy är bekvämligheten med att ha en enda försäkring och en enda premie. Försäkringsbolaget drar också nytta av bekvämligheten och många erbjuder premiumrabatter för köp av familjelivsförsäkringar. Förutom bekvämligheten och den premiumrabatt som är förknippad med dessa försäkringar, är det också en bekvämlighet att ha nyfödda automatiskt täckt, även om den låga andelen nyfödda eller spädbarnsdödlighet i de flesta utvecklade länder gör detta till en försäkringsförmån som sällan betalas.
Frågan om att försäkra barns liv är ibland kontroversiell. Livförsäkring ger traditionellt skydd mot inkomstförlust, varför det alltid rekommenderas att familjens huvudförsäkrare har den största mängden livförsäkring. Täckningsbeloppen för barnen i en familjelivsförsäkring fastställs ofta till ett litet belopp som $ 5 000 US dollar (USD) eller $ 10 000 USD. Dessa belopp anses vara tillräckliga för att betala barnets begravnings- och begravningskostnader, och täckning utöver dessa belopp rekommenderas inte.
Barns täckning slutar vanligtvis när de når en viss ålder i början av 20-talet, bestämt av försäkringsbolaget. Vid den tidpunkten får de "konvertera" sin täckning till vanlig individuell livförsäkring. Detta konvertibilitetsalternativ inkluderar vanligtvis möjligheten att köpa ytterligare försäkringar utan att behöva bevisa försäkringsbarhet. Detta alternativ är oerhört värdefullt när det utövas av unga vuxna vars medicinska situationer, hobbyer eller yrken sätter dem i grupper som anses vara "hög risk" av försäkringsbolag.