Hva er familielivsforsikring?

Familielivsforsikring er en livsforsikring som utvider dekningen til flere familiemedlemmer, vanligvis foreldre og deres barn under 14 år. Det betaler fordeler ved dødsfallet til et familiemedlem som er inkludert i dekningen, men politikken fortsetter vanligvis i kraft som så lenge premiene betales rettidig og minst ett av de dekket familiemedlemmer forblir i live. Foreldrene i familiegruppen er generelt underlagt forsikringsselskapets forsikringsprosess; det vil si at de vil bli bedt om å fullføre en sykehistorie og om nødvendig ta en medisinsk undersøkelse. Barn er generelt ikke underlagt forsikringsprosessen.

Livsforsikring er sterkt regulert i USA, en kontrakt mellom et forsikringsselskap og en person eller gruppe. I betraktning av betaling av en premie, vanligvis med jevne mellomrom, lover forsikringsselskapet å betale et bestemt beløp til en mottaker ved dødsfallet til den enkelte eller et hvilket som helst medlem av gruppen. Så lenge premieutbetalingene er oppdatert, anses forsikringen som gjeldende, og hvis forsikringstakeren dør, vil forsikringsselskapet betale fordelen. Mottakeren blir vanligvis kåret av forsikringseieren; i tilfelle av familiepolitikk, eier foreldrene politikken.

Når det skrives en familieforsikring, fylles ett søknadsskjema ut. Medisinske spørsmål blir stilt av de voksne akkurat som om de kjøpte individuell forsikring. Noen familielivsforsikringssøknader kan stille noen få medisinske spørsmål om barna, men i de fleste tilfeller er alt det du ber om navn, fødselsdato og kjønn. Noen forsikringer dekker automatisk nyfødte med bestemmelsen om at forsikringsselskapet skal få informasjon om den nye ankomst innen en viss tidsramme, vanligvis 30 dager. Med mindre det er oppfølgende medisinske spørsmål, utstedes retningslinjene vanligvis innen en uke eller to etter at søknaden ble sendt inn.

Den mest åpenbare fordelen med en familiepolitikk er bekvemmeligheten av å ha en enkeltpolicy og en enkeltpremie. Forsikringsselskapet drar fordel av bekvemmeligheten også, og mange vil tilby premium-rabatter for kjøp av familielivsforsikringer. I tillegg til bekvemmeligheten og premierabatten knyttet til disse policyene, er det å ha nyfødte automatisk dekket også en bekvemmelighet, selv om den lave satsen for nyfødt eller spedbarnsdødelighet i de fleste utviklede land gjør dette til en forsikringsfordel som sjelden blir betalt.

Spørsmålet om å forsikre barns liv er noen ganger kontroversielt. Livsforsikring gir tradisjonelt beskyttelse mot inntektstapet, og det er derfor det alltid anbefales at familiens viktigste forsørger har størst livsforsikringsdekning. Dekningsbeløpene for barna i en familielivsforsikring er ofte fastsatt til et lite beløp som $ 5 000 amerikanske dollar (USD) eller $ 10 000 dollar. Disse beløpene anses som tilstrekkelige til å betale begravelses- og begravelseskostnadene for et barn, og dekning utover disse beløpene anbefales ikke.

Barns dekning slutter vanligvis når de når en viss alder i begynnelsen av 20-årene, bestemt av forsikringsselskapet. På det tidspunktet har de lov til å "konvertere" dekningen til vanlig individuell livsforsikring. Dette konvertibilitetsalternativet inkluderer vanligvis muligheten til å kjøpe tilleggsforsikring uten å måtte bevise forsikring. Dette alternativet er ekstremt verdifullt når de utøves av unge voksne hvis medisinske situasjoner, hobbyer eller yrker setter dem i grupper som forsikringsselskapene anser som "høyrisiko".