Wat is moreel gevaar?
Moreel risico is een term die te maken heeft met de acties en het karakter van een persoon en hoe deze attributen van invloed kunnen zijn op het vermogen van die persoon om verzekeringsbescherming te verzekeren die verschillende soorten ongevallen, gezondheidsproblemen en andere relevante soorten dekking dekt. In wezen is het morele risico de mate van risico die de verzekeringsmaatschappij neemt om dekking te bieden aan het individu.
Het concept van moreel risico begint met de aanvraag voor verzekeringsdekking. Er is een goed vertrouwen dat de persoon volledig op de hoogte zal zijn van alle factoren die de beslissing om de aanvraag te accepteren negatief kunnen beïnvloeden. Er wordt bijvoorbeeld verondersteld dat de persoon de waarheid vertelt over persoonlijke gewoonten zoals roken, de medische geschiedenis nauwkeurig rapporteert en tijdige gegevens verstrekt over actuele gezondheidsproblemen.
In het geval dat de verzekeringsmaatschappij ontdekt dat de aanvrager informatie heeft weggelaten of een deel van de aanvraag opzettelijk heeft vervalst, wordt het morele risico meestal als te groot beschouwd en wordt de aanvraag afgewezen. Zelfs als de gegevens volledig accuraat zijn, moet het management van de verzekeraar de mogelijke gevolgen van het verzekeren van het individu onder de huidige omstandigheden afwegen. Als het morele gevaar binnen een acceptabel bereik wordt geacht, is de aanvrager meestal goedgekeurd.
Veel verzekeraars proberen een verzekering te bieden die dekking biedt voor redelijke activiteiten van de verzekerde. Het is echter niet ongebruikelijk dat een beleid activiteiten en evenementen specificeert die niet door het individu mogen worden ondernomen. Dit komt omdat veel mensen de neiging hebben om minder moeite te doen om ongelukkige ongelukken te voorkomen als ze een brede dekking voor leven en gezondheid hebben. Het weglaten van de mogelijkheid om claims in te dienen voor letsel opgelopen tijdens risicovolle en verboden activiteiten, neigt ertoe de verzekerde aan te moedigen zich verantwoordelijker te gedragen en zo het niveau van moreel risico tot een minimum te beperken.
Het idee achter moreel risico is om de beste belangen van zowel de verzekeringsmaatschappij als de verzekerde te beschermen. Door de dekking te beperken wanneer er bewijs is van roekeloos gedrag of andere levensstijlkeuzes die kunnen leiden tot onbedoelde gevolgen voor de verzekerde, helpt de verzekeringsmaatschappij acties te bevorderen die waarschijnlijk niet zullen leiden tot negatieve schade. Deze aanpak helpt ook om verzekeringen betaalbaarder te houden voor een breder scala van mensen, vooral degenen die het moeilijk vinden om dekking zoals gezondheidszorg te financieren.