O que é risco moral?

Risco moral é um termo que tem a ver com as ações e o caráter de um indivíduo e como esses atributos podem afetar a capacidade dessa pessoa de garantir proteção de seguro que cobre diferentes tipos de acidentes, problemas de saúde e outros tipos relevantes de cobertura. Essencialmente, o risco moral é o grau de risco que a companhia de seguros está assumindo para fornecer cobertura ao indivíduo.

O conceito de risco moral começa com o pedido de cobertura de seguro. Há uma boa fé entendendo que o indivíduo será completamente sincero sobre quaisquer fatores que possam influenciar negativamente a decisão de aceitar o pedido. Por exemplo, supõe-se que o indivíduo conte a verdade sobre hábitos pessoais, como fumar, relate com precisão o histórico médico e forneça dados oportunos sobre quaisquer problemas de saúde atuais.

Caso o provedor de seguros descubra que o solicitante omitiu informações ou deliberadamente falsificou parte do pedido, o risco moral é geralmente considerado muito grande e o pedido é rejeitado. Mesmo que os dados sejam completamente precisos, o gerenciamento do provedor de seguros ainda deve pesar as possíveis consequências de segurar o indivíduo nas circunstâncias atuais. Se o risco moral for considerado dentro de uma faixa aceitável, o candidato geralmente é aprovado.

Muitos provedores de seguros tentam fornecer um seguro que ofereça cobertura para atividades razoáveis ​​por parte do segurado. No entanto, não é incomum uma política especificar atividades e eventos que não devem ser realizados pelo indivíduo. Isso ocorre porque muitas pessoas tendem a fazer menos esforços para evitar acidentes infelizes se tiverem ampla cobertura para a vida e a saúde. Omitir a capacidade de enviar reclamações por danos sofridos durante atividades proibidas e arriscadas tende a incentivar o segurado a se comportar com mais responsabilidade e, assim, manter o nível de risco moral no mínimo.

A idéia por trás do risco moral é proteger os melhores interesses da companhia de seguros e do segurado. Ao limitar a cobertura quando há provas de comportamento imprudente ou outras opções de estilo de vida que podem levar a consequências não intencionais para o segurado, a companhia de seguros ajuda a promover ações que provavelmente não resultarão em danos negativos. Essa abordagem também ajuda a manter o seguro mais acessível para uma gama maior de pessoas, especialmente para aqueles que têm dificuldade em financiar coberturas como assistência médica.