Hva er moralsk fare?

Moralsk fare er et begrep som har å gjøre med handlingene og karakteren til et individ, og hvordan disse attributtene kan påvirke den personens evne til å sikre forsikringsbeskyttelse som dekker forskjellige typer ulykker, helseproblemer og andre relevante dekningsformer. I hovedsak er den moralske faren graden av risiko som forsikringsselskapet tar for å gi dekning for den enkelte.

Begrepet moralsk fare begynner med søknaden om forsikringsdekning. Det er en god tro forståelse av at individet vil være fullstendig forestående om faktorer som kan ha negativ innflytelse på beslutningen om å godta søknaden. For eksempel antas at individet forteller sannheten om personlige vaner som røyking, rapporterer medisinsk historie nøyaktig og gir rettidig data om aktuelle helseproblemer.

I tilfelle forsikringsleverandøren oppdager at søkeren har utelatt informasjon eller bevisst forfalsket en del av søknaden, anses den moralske faren som for stor og søknaden blir avvist. Selv om dataene er helt nøyaktige, må ledelsen til forsikringsleverandøren fortsatt veie de mulige konsekvensene av å forsikre den enkelte under de nåværende forhold. Hvis den moralske faren anses å være innenfor et akseptabelt område, blir søkeren vanligvis godkjent.

Mange forsikringsleverandører prøver å tilby forsikring som gir dekning for rimelig aktivitet fra den forsikrede. Det er imidlertid ikke uvanlig at en policy angir aktiviteter og hendelser som ikke må utføres av den enkelte. Dette er fordi mange mennesker har en tendens til å gjøre mindre anstrengelser for å unngå uheldige ulykker hvis de har bred dekning for liv og helse. Å utelate muligheten for å sende inn krav på skader som oppstår mens han driver med risikofylte og forbudte aktiviteter, pleier å oppmuntre den forsikrede til å oppføre seg mer ansvarlig og dermed holde nivået på moralsk fare til et minimum.

Tanken bak moralsk fare er å beskytte de beste interessene til både forsikringsselskapet og den forsikrede. Ved å begrense dekningen når det er bevis på hensynsløs atferd eller andre livsstilsvalg som kan føre til utilsiktede konsekvenser for den forsikrede, hjelper forsikringsselskapet med å fremme handlinger som ikke sannsynligvis vil føre til negativ skade. Denne tilnærmingen hjelper også til med å holde forsikring rimeligere for et bredere spekter av mennesker, spesielt de som synes det er vanskelig å finansiere dekning som helsetjenester.